第五课学会存钱.pptVIP

第五课 学会存钱 学习目标------ 1、如何确定存款额？ 2、如何确定存款期限？ 3、介绍银行存款品种； 4、储蓄理财中错误观点； 5、重点掌握储蓄理财中的技巧与方法； 一、如何确定存款额 1、量入为出，根据个人实际收入和支出情况确定每个月的存款额； 2、一般要求至少要储蓄足够6个月家庭支出的费用； 3、遵循哈佛教条：每月至少储蓄工资收入10—30%； 二、如何确定存款期限 1、经济开始好转时，不存太长的定期； 2、经济很好时，应多选不受降息影响的种类，一般加大长期、定期的比例； 3、经济好，则利率一般也较高，加大长期、定期存款的比例； 4、经济低谷时，多选短期定存； 5、当经济不好把握时，应增加自己的灵活性，多以活期或短中期存款为主。 存款利率 贷款利率 三、存款方式 1、零存整取 个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。 一般5元起存，多存不限。 存期分为一年、三年、五年。 2、整存零取 个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。 起存金额1000元。存期分为一年、三年和五年。 3、存本取息 个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。 5000元起存。存期分为一年、三年、五年。 4、协定存款 对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。协定存款功能等同活期存款，但收益要高出活期存款近2倍，一般银行只会跟有大额存款的客户做协定存款。 个人存款不适用。 5、通知存款 存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取一个存款种类。通知存款最低起存金额为5万元，不论实际存期长短，均按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款。 通知存款适合存储金额较大、支出略有计划性的活期存款，其存款收益高于同期活期储蓄。比如5万元，存活期储蓄3个月的税后收益为72元；而存成通知存款，并选择7天约定，3个月收益为171元，是同期活期储蓄的两倍多。 6、定活两便 定活两便的利率是按一年以内的定期整存整取同档次利率打六折执行。因为经过打折之后，定活两便的实际利率可能和活期差不了多少，所以现在已经很少有人再存这一种储种了。其实，在存款金额较大、实际存款时间高于3个月的情况下，定活两便还是有“账”可算的. 假设你将难以预计取款日期的5万元存成定活两便，如果3个月后办理支款，年利率是按3个月1.71％打六折，实际为1.026％，比活期0.72％的年利率高0.306个百分点，3个月存款的税后收益比活期储蓄多30..6元。 四、储蓄理财谨记“三不要” 1、选择储蓄期限，大额不要存活期； 算一笔帐：以10万元为例，历时5年，各种存款方式利息相差甚远： 从中得知： 在选择存款种类、期限时，应根据自己的消费水平和用款情况来确定； 能够存3个月定期存款的绝不存活期存款，能够存半年定期存款的绝不存3个月； 2、不要将所有的钱存一张存单上 案例： 王先生06年5月份将家中所有的20万元存了一张3年期定期存单。但是07年5月份，王先生的爱人因病住院，需要3万元的医药费，结果王先生迫不得己提前支取，使得20万元全部按照活期存款利率记息，利息损失很大。 从中得知： 正确的储蓄方法是：假如有1万元，可分开4张存单，分别按金额大小排列，如4000元、3000元、2000元、1000元各一张，定期期限一样，这样一旦遇到急用钱时，利息损失才会减少到最低。 3、存单到期不要长期不理会 案例： 张女士的一张10万元的3年期定期存单2006年4月份到期了。张女士心想反正不急需用钱，就一直没去管它。本以为到期后仍然会按照3年期定期存款利率记息，但是2007年5月份张女士去取钱的时候，才发现原来自2006年4月份以后的1年时间里，那10万元是按照活期利率记息的，使她白白损失了将近1500元利息。张女士后悔不已。 五、储蓄存款技巧与方法 有以下6种方法： 1、组合存储法： 这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。 做法：先存入存本取息储蓄户，在第一个取息日，用取出的利息再开设一个零存整取帐户，将每个月利息存入零存整取储蓄。这样不仅能得到存本取息储蓄利息，且利息在存入零存整取储蓄后，又获得利息。 2、约定转存法 做法如下： 银行有开通综合理财卡