联网核查公民身份信息system操作规划.docVIP

阜新银行大连分行联网核查公民身份信息系统 业务操作规程（试行） 第一章 总则 第一条 为进一步落实银行账户实名制，防范支付结算风险，确保我行联网核查公民身份信息系统的顺利运行，依据中国人民银行办公厅《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》（以下简称《人行处理规定》）和《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》（以下简称《人行操作规程》），结合本行实际业务情况及接口方式系统设计，特制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。 第二章　业务核查范围及具体处理方法 第三条 营业机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，应进行联网核查： （一）银行账户业务，包括开立、变更、撤销各类银行账户（个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户）等业务。 （1）存款人申请开立、变更、撤销个人银行结算、储蓄账户的。 （2）存款人申请开立、变更、撤销单位银行结算账户时，由法定代表人或单位负责人直接办理的应对其身份证信息进行核查，如授权他人办理的，除应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息外，还应联网核查被授权人的身份信息。 （3）单位存款人申请变更预留公章或财务专用章，由法定代表人或单位负责人直接办理的，应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息；授权他人办理的，除应联网核查法定代表人或单位负责人的身份信息，还应联网核查授权经办人的身份信息。 （4）异地建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的，应联网核查建筑施工及安装单位负责人、项目部负责人及及授权经办人的身份信息。 （5）存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户的，应联网核查单位负责人、内设机构（部门）负责人及授权经办人的身份信息。 （6）企业集团总公司或集团内的法人单位在异地以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称开立收入汇缴和业务支出专用存款账户时，应联网核查总公司或法人单位负责人及授权经办人的身份信息。 （7）个人结算户遗失或更换预留个人印章的。 （8）注册验资资金以现金方式存入，在验资期满后，未获得工商行政管理部门核准登记的单位，出资人需提取现金的。 （9）其它在开立、变更、撤销各类银行账户（个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户）等业务时，法律、法规、部门规章或我行规定需要核对相关个人出示的居民身份证，应进行联网核查。 （二）支付结算业务。包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。 （1）银行汇票 ①柜员接到未在本行开户的持票人为个人交来的汇票和解讫通知及进账单的。 ②持票人需要一次或分次办理转账的。 ③现金银行汇票持票人委托他人向代理付款行提示付款的，应联网核查持票人和被委托人的身份信息。 ④汇票有多余款的申请人来我行办理领取手续的。 ⑤申请人由于汇票超过付款期限或其他原因要求退款的，应当在票据权利时效内备函向出票银行作出说明，应联网核查申请人的身份信息。 （2）银行本票业务 ①出票行接到收款人交来的现金本票的。 ②收款人委托他人向出票行提示付款的，应联网核查被委托人和收款人的身份信息。 ③如系退付现金的 ④持票人超过付款期限不获付款时，在票据权利时效内，请求付款时。 （3）支票业务 收款人为个人的现金支票的。 （4）汇兑业务 ①收款人为个人取款的。 ②收款人委托他人向汇入银行支取款项的，代理人代理取款时，应联网核查代理人和被代理人身份信息。 ③汇款人要求退汇的，对收款人未在汇入行开立账户的，汇出行柜员接到汇款人交来退汇函件或身份证件以及回单时。 （5）银行卡业务 个人卡申领、密码更换、销卡、卡内定期存款部分提前支取、 挂失业务由他人代办、银行卡大额取款超过5万元等其它银行卡业务，应联网核查相关个人的公民身份信息。 （6）其他支付结算业务，法律、法规、部门规章或我行规定需要核对相关个人出示的居民身份证，应进行联网核查。 第四条 法律、法规、部门规章或我行规定需要核对相关个人出示的居民身份证的其它业务，也可进行联网核查。 第五条 本行机构为办理规定业务进行联网核查，当相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符时，可按照相关规定继续办理业务。 第六条 本行机构为办理规定业务进行联网核查，当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，本行机构应拒绝为该客户办理相关业务。 第七条 本行机构为办理规定业务进行联网核查，当个人