担保小企业业务流程图.docVIP

担保项目审批及保后管理流程 申请担保项目经过营销管理委员会审查同意，报风险控制部后即进入风险审查及申请上会程序，分为项目受理、风控调查、项目审批、签约、档案移交和保后管理等六个阶段。 具体流程如下： 　　 项 目 受 理 不合格 阶 段 合格 风 控 调 查 阶 段 项 目 审 批 阶 段 不同　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　续议 意担保 　　　　　　是　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 否 同意担保 　　　　　　　　　　　　 不同意担保　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　同意担保 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　复议 变更 不变更 变更 签 约　　　　　　是　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　否 阶　　　　　　 段 　　 档交 案阶 移段 是 否 保 后 管 理 阶 段 是 否 是 对项目按正常 程序进行审查 　　　 否 是 否 　担保项目审批及保后管理流程 2 项目组完成项目调查和撰写报告，营销委审查通过。 风险控制部按照“担保项目资料清单”所载资料明细接收完整的 担保业务资料。 合规性审查 发补充资料通知 正式受理，根据需要再到企业实地调查。　 撰写《风险审查报告（财务分析） 》、《法务报告》、《人力资产分析报告》。 备齐项目上会相关资料：《调查分析评估报告》2份、《风险审查报告（财务分析） 》、《法务报告》、《人力资产分析报告》、企业近3年和即期财务报表等。 确定审担会时间，至少在会议召开2日之前通知各审担会委员及其他参会人员，并向委员发送拟审项目资料。 召开担保项目审担会：1、项目经理和项目经理助理汇报项目情况；2、风险专审员发表风险审查意见和做财务分析，法务专员发表法律意见，人力资产分析专员发表对企业领导团队评价意见；3、各评委依次提问，项目经理和项目经理助理解答，项目（副）总监协助；4、评委独立填写《审担会委员表决单》。 项目组完善调查信息、提交《补充调查报告》、填写《担保项目复议申请表》。 审担会会议结果 项目组完善调查信息并提交《补充调查报告》。 项目组申请复议 项目终止 　董事长行使决策权 审担会下达《担保项目审批意见通知书》。 法务专员出具《担保意向书》，董事会出具《董事会决议》，项目组负责将上述文件送达贷款主办银行。 反担保措施是否变更 项目经理填写《变更反担保措施申请》，按照申请变更程序操作。 反担保措施是否能在我司与银行签订保证合同前完成 项目组提交《反担保措施完成情况报告》，按《反担保措施未完成情况下与银行签订保证合同管理规定》设计风险防范措施并提出《反担保措施未完成情况下与银行签订保证合同申请》，经审批通过。 项目组提交《反担保措施完成情况报告》。 在项目（副）总监安排下，公司授权签约人根据《签订担保合同公章审批表》与客户及银行签订相关合同。 在项目（副）总监安排下，公司授权签约人根据《签订担保合同公章审批表》与客户及银行签订相关合同。 项目组尽快落实反担保措施，完成后提交《反担保措施完成情况报告》。 档案交由办公室存档：项目组按照《担保项目合规性审查资料清单》移交业务档案，风险控制部移交审担会资料，法务专员移交合同及相关抵押登记证书。 风险控制部登记在保项目台账；月末汇总当月在保项目统计表交总办会。 项目组对在保项目进行保后检查，按时提交《保后检查报告》，并对在保项目进行分险分类。 该业务经检查后是否被认定为次级及以下 调整检查频度，由营销管理委员会牵头，担保业务部、风险控制部等部门配合，加强沟通及检查力度，向客户提供融资策划等服务，以规避风险。 风险控制部将《保后检查报告》存档，项目组按照正常程序管理。 与客户沟通及谈判，商讨还款办法。 是否正常还款 项目贷款到期前一个月向客户发出“还款通知书”。 客户是否还款 是否续保 代偿 项目终止，项目组协助企业办理解押手续。 进入追偿程序。