货币银行学 第二章精要.ppt

第二章 信用与利息 内容提要 本章分析说明信用产生和发展的历史及其演变，信用与货币的关系，现代信用与经济的关系，现代信用对经济的推动作用及其可能出现的泡沫经济问题，现代各种信用形式及其特点 基本概念 信用 实物借贷 货币借贷 高利贷 商业信用 赊销 银行信用 重点问题 1、? 信用的含义、产生及形式； 2、? 信用与货币的关系； 3、? 现代经济是信用经济以及信用在现代经济发展中的作用； 4、? 现代信用形式以及我国如何发展多种信用形式。 第一节 信用及其产生 一、信用的产生 含义：信用是指以偿还和支付利息为条件的借贷活动。 偿还性是信用的基本特征。 信用是在私有制基础上产生的。 二、实物借贷与货币借贷 实物借贷与货币借贷是借贷活动的两种形式； 实物借贷是指以实物为对象进行借贷的活动； 货币借贷是指以货币为对象进行的借贷活动 三、信用与货币的关系 （一）信用与货币是两个不同的范畴 信用是一种借贷行为，是不同所有制之间调节财富余缺的一种形式。 货币是一般等价物，作为价值尺度，媒介商品所有者之间的商品交换。 （二）信用和货币之间有着密切的联系 1、它们的产生都与私有制紧密相关，并且都表现为不同商品生产者之间的经济关系，都是价值运动的形式 2、货币借贷的出现是信用获得更大发展的基本条件，一方面，货币借贷扩展了信用的范围，扩大了信用的规模；另一方面，信用也促进了货币形式和货币流通的发展。 3、信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构 。 （三）货币和信用相互渗透而形成的新范畴——金融。 金融是货币运动和信用活动的融合体。 第二节 高利贷信用 一、高利贷的特点 含义： 高利贷是指以极高的利率为特征的一种借贷活动。 特点： 利率极高且不稳定。 二、高利贷存在的社会经济基础 高利贷在奴隶社会和封建社会中是占主导地位的信用形式。 高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛发展，是由当时小生产占主导地位的自然经济决定的。 三、历史上反对高利贷的斗争 高利贷是一种很残酷的信用剥削； 高利贷作用的两重性； 新兴资产阶反对高利贷的斗争。 第三节 现代信用及其作用 一、现代经济是信用经济 （一）现代经济是一种信用经济 在现代经济生活中，信用即债权债务关系是一种最普遍的经济关系，经济活动中的各个经济部门、每一个环节都渗透着债权债务关系。债权债务关系已经成为经济中最重要最复杂的经济关系，成为连接经济各部门、政府、企业、个人最重要的纽带。经济越发展，债权债务关系越紧密，越成为经济正常运动的必要条件。 （二）在现代经济中，债权债务关系变的重要的原因： 从现代经济的基本特征来看：现代经济是一种具有扩张性质的经济，决定了信用是经济的基本条件。 从货币形式的发展来看：自金融货币退出流通领域以后，信用货币成为流通中最基本的货币形式。信用货币是在信用的基础上产生的，是一种信用活动。在现代经济社会中，任何人的生活都不可能完全脱离货币，或多或少会与货币发生联系，所以信用就成为一个无所不在的经济关系。 二、现代信用的基础和体系构成 （一）现代信用基础主要由以下四个部分的内容构成 1、经济生活中多种信用形式齐备规范，各经济主体都可以通过相应的信用形式授受信用，信用关系成为全社会最普遍、最基本的经济关系。 2、全社会成员在经常性的信用活动中具有明确的信用价值理念，社会成员普遍具有良好的守信习惯与意愿，信用氛围良好。 3、各种信用活动都纳入具有强大约束力和制衡力的信用规则下运行，信用秩序井然并具有自动维护机制。 4、社会信用体系齐备并规范运作，高效运作，覆盖面宽并具有权威性，各系统之间紧密相连、有机结合，运转正常。 （二）现代信用体系主要由四大系统构成 1、信用中介系统。由银行等多种信用中介机构组成。 2、信用服务机构系统。由专门提供与信用活动相关的多种服务机构组成。 3、信用管理机构系统。由对信用活动进行监督、管理、协调的官方或民间机构组成。 4、社会征信系统。主要包括信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统和失信公示系统等。 三、信用对现代经济发展的推动 信用是保证现代化大生产顺利进行的重要条件； 在利润率引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比例； 信用可以节约流通费用，加速资本周转； 信用为股份公司的建立与发展创造了条件。 四、信用与泡沫经济 泡沫经济是伴随着信用的发展出现的一种经济现象，在信用膨胀的情况下，可能导致经济过度扩张。当信用膨胀到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并由此引发出金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。 第四节 现代信用形式 一、商业信用 （一）涵义：它是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业