如何从家庭财产配置导入寿险销售要点.pptVIP

理念沟通如何从家庭财产配置导入寿险 ----马聪初 标准普尔家庭财产配置图 什么是标准普尔 标准普尔由普尔先生于1860年创立。由普尔出版公司和标准统计公司于1941年合并而成。是世界权威金融分析机构。是全球的独立信用评级机构。是世界三大评级机构之一。 标准普尔家庭财产配置图是由该公司调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出的家庭理财方式，被公认为最合理的家庭财产分配方式，可以传承资产，避税避债 第一步：用需求问号导入资产分配图 第二步：边画图边讲解 第三步：总结，导入寿险计划 第一步：用需求问句导入资产分配图 （业务员在寒暄赞美之后） 业：李总，您看您事业这么成功，也积累了很多财富。我想，您应该也投资了很多不同的项目吧，肯定认同所有财富部不能放在一个篮子里这句话吧？ 客：是的，我股票，基金，房产等投资都有一点。 业：恩，您真的很明智，其实，世界公认的最科学的资产分配方式，将资产分配主要分为四个方向，您知道有哪四个方向吗？ 客：不是很清楚啊。 业：我正好对这个对这个资产分配的理念有一些了解，我给你简单讲解一下。 （这个时候，要拿出纸笔坐在客户右边，开始讲解。） 第二步：边画图边讲解 李总您看，家庭资产分配图把家庭财产分成四个象限，每个象限对应一个账户，每个象限作用不同，投资渠道也各不相同。 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3—6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。 这个账户作用是保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题就是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保证家庭成员在出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是购买意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不用占用太多的钱，用的时候又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱，如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱，您有是这个账户么？ 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭比重的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报， 这个账户您肯定是有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户的关键在于合理的占比，也就是要赚的起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个账户最大的问题就是偏向性，很多家庭买股票，第一年用30%结果赚了很多，第二年就用90%去买，这是非常危险的。 第四个账户是长期账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，是为保障家庭成员的养老，留给子女的钱。这是一定要用，并且提前需要准备的钱，这个账户一定要保证本金安全，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定是最高，但是必须长期稳定。 这个账户最重要的是专属： 第一，不能随意取出使用，养老金说是要存，但经常被买车，装修等用掉了。 第二，每年或者每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了 第三，要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。 第三步：总结，导入寿险计划 业：李总，您看这个就是世界上公认的最科学的资产分配方式。这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。您看您缺少哪个账户，或者您最想赶快准备哪个账户？ 客：按你的说法我现在杠杆账户和长期收益账户是没有准备这么多的。 业：这个家庭资产分配图的关键点是平衡，当我们发现我们没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们的家庭资产配置是不平衡的，不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者您将您的资产过多的投入了股市，或者房产呢？ 恩，可能日常开销太大，股票也买了不少，那我现在该怎么办呢？ 业：李总不用担心，今天我是来帮您解决问题的，希望通过我的专业知识，让您的家庭回归到科学的资产配置上。我这边给您做了一份适合您的计划，既能保证您现在资产的安全，又可以帮您规划未来养老的准备，还能让财富安全的继承给下一代，您看一下。。。。 注意要点： 1、画图前强调标准普尔的权威性，告知客户这是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据。 2、四个象限必须画的简洁清晰，让客户明白每个账户的功用。 3、画完图要引导客户思考，它的缺口