个人一手住房贷款高新大讲堂201226.pptVIP

* 个人一手商业用房贷款 个人贷款中心 胡竞舟 定义 个人商业用房贷款是指农业银行向自然人借款人发放的、用于该借款人购买国有土地上的营业用房或办公用房的贷款。 一手商业用房贷款是指经营行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的商业用房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的商业用房）的贷款。 对象 在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。 个人一手商业用房贷款 借款人条件 具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件； 具有足额偿还贷款本息的能力； 信用状况良好； 已签订合法有效的房屋买卖合同； 有不低于最低规定比例的首付款证明； 以所购商业用房设定抵押担保； 借款人及其配偶拥有一套（含）以上自有产权商品住房或自有产权公房； 个人信用等级在A级（含）以上； 农业银行规定的其他条件。 个人一手商业用房贷款 贷款额度 对借款人所购买的商业用房，原则上要求位于商业氛围成熟、交易活跃的区域，并应根据单位销售价格房屋已使用年限、租赁收益或经营收益水平等因素合理确定 。一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购商业用房成交价格的50%。 贷款期限 最长不超过10年 借款人年龄与贷款期限之和最长不超过60年 个人商业用房贷款期限应在1年以上 个人一手商业用房贷款 贷款利率 个人商业用房贷款利率按照中国人民银行及我行信贷产品风险定价有关规定执行，贷款利率原则上采用浮动利率方式 。 还款方式 个人商业用房贷款的还款方式原则上采用等额本息法或等额本金法。 个人一手商业用房贷款 车位贷款 对借款人已在我行办理个人住房贷款，申请贷款购买与所购住房相配套的车库（位）、且车库(位)能够办理独立的产权证明和抵押登记手续的，可以发放贷款。贷款条件和办理流程参照个人住房贷款有关规定执行，归入“个人住房贷款”会计科目核算，在信贷管理系统中的贷款类别与已办理的个人住房贷款相同。 车库（位）虽不能办理独立的产权证明但可在贷款所购住房的房地产权利证书中做明确记载且随住房转让的，可对住房和配套车库(位)合并发放个人住房贷款。 个人一手商业用房贷款 保险 一手住房贷款保险遵循自愿平等协商原则。在借款人自愿基础上，贷款行与借款人平等协商选择是否投保、保险品种、保险金额、保险费缴纳方式和保险机构。借款人购买保险的，原则上应在保险单上明确贷款行为第一受益人并由贷款行将保险单作为重要凭证入库保管。 个人一手商业用房贷款 楼盘准入 在审批个人一手住房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行另有规定的除外。 住房按揭楼盘准入权限在二级分行及以上，但总行另有规定的除外。 对优质开发商开发的住房按揭楼盘以及总行或一级分行认定的优质住房按揭楼盘，整体准入权限在总行或一级分行。 个人一手住房贷款 楼盘准入基本条件 开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好； 项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅； 工程进展顺利，无非正常停工现象； 符合农业银行要求的其他条件。 个人一手商业用房贷款 楼盘准入流程分类 一般准入流程 经营行受理，二级或一级分行准入 开发商申请—客户经理调查—经营行（副）行长同意后出具调查报告—有权准入行客户部门出具审核意见—有权审批人审批—有权准入行客户部门批复 二级或一级分行直接受理、准入 开发商申请—有权准入行客户经理出具调查报告—客户部门出具审核意见—有权审批人审批—客户部门确定合作行并批复 经营行直接准入 开发商申请—经营行客户经理出具调查报告—客户部门负责人出具审核意见—经营行（副）行长审批 个人一手商业用房贷款 一般准入流程按揭合作申请资料 企业资料 企业法人营业执照、公司章程、贷款卡、房地产开发资质证书、法定代表人（或授权代理人）身份证件及身份证明书； 企业上年度和近期财务报表； 经由公司章程规定的董事会或股东会、股东大会同意，为购房的借款人承担阶段性连带保证责任或无条件回购责任的书面承诺，但按规定不承担担保责任及无条件回购责任的可不提供本项资料。 按揭楼盘资料 尚未竣工验收的期房的，提供“五证”；竣工验收合格但未办理初始登记的现房的，提供楼盘国有土地使用证、商品房销（预）售许可证和竣工验收合格证明；已办理初始登记的现房的，提供国有土地使用证和房屋所有权证； 按揭楼盘工程形象进度影像资料； 鼓励收集按揭楼盘其他有关资料，例如售楼书、媒体宣传资料、户型图、公示的价格表或其他能够反映按揭楼盘情况的资料。 调查人员可以通过开发商、工商行政管理部门、房地产管理部门、售楼现场以及其他合法渠道收集这些资料 个人一手商业用房贷款 准入调查 调查人员应不少于两名，调查人员同时参与