家庭理财分析和规划.docVIP

家庭理财分析及规划? ? 规划人：? ? 一、?家庭成员基本情况? 三口之家，主要收入来源于父亲（徐先生）、母亲（杨女士），我由于还在上?大学，基本上没有收入。? ? ? 二、?家庭收入情况? ? 家庭成员?收入项目?年收入（RMB）? ???????徐先生? 月固定收入??????????????120000? ?杨女士?工资?60000?徐娇? 奖学金? 1000? 合计：1801000元? ?? 三、?家庭支出? 家庭主要支出项目有家庭成员生活费、医疗费和保险费，子女教育费，家里老人（１位）赡养费，其他各项开支（如交通费、通讯费、人情往来、旅游等）。? 支出项目?月支出金额?年支出金额? ???????生活费? 8000??????????????96000? ??医保费??-?8000???教育费?-?6000???赡养费?-?10000?其他支出? -? 20000? 合计：140000元? ?? 总结：由图可以看出，我们家庭的支出主要集中在生活费和其他支出，年收入和支出相抵后还有41000元可以用于储蓄。??? 四、?家庭资产情况?? 家庭资产负债状况?单位／元? 家庭资产??家庭负债??储蓄存款?60万?车房贷款?0?理财产品?0?其他贷款?0?固定资产? 180万? 信用卡贷款? 0? 家庭资产总值：240万? 由于家庭没有车贷房贷压力，但也没有其他投资理财额外收入，家庭目前资产总值240万。???? 五、?建议及规划? 1.家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中小城市，而双方的收入也相对较高，可以合理开支，适当减少生活费用。? 2.家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元作为应急资金。? 3.子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。如果将来要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，而读研究生、博士也需要4-5万元左右。以目前家庭储蓄情况上看，如果去好一点的国家出国留学还是不太够的，建议把存在银行的钱进行一部分投资，购买国库券或者其他安全性高的基金，以增加额外收入。? 4.申请信用卡作为日常支付的主要手段，这样不仅安全可靠，享受短期借贷的免息期，最重要的是银行的信用卡对账单还可以免费帮忙记账。此外也可以把授信额度较大的信用卡作为紧急支付和大额支付的一种手段，如此便可以减少应急资金的储备转而将其投放收益更高的其他金融资产上。? 信用额度建议按照夫妻两人两个月的收入三万元多为妥，卡片的数量上建议一张授信额度较低的作为日常生活支付的主力卡，另一张授信额度较高的，最好同时也是双币种卡以备大额支付的需要。?? 5.考虑到通货膨胀和物价上涨的因素，家庭下年各项开支前应事先做好预算，严格按照预算执行。