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加强合规文化建设 促进农信事业发展 新郑农合行 赵奇凯 “细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交易员，一个88888帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。因此，无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时它不仅是保障自己切身利益的有力武器，也是照亮我们职业人生的明灯。 合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，金融单位必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展？笔者认为，惟有做到以下六个方面： 第一，强学力行，培育合规文化。合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。良好合规文化的形成，一方面有赖于全行员工素质的提高，风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外，还应具有良好的思想及道德品质。另一方面，需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束，在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时，使之尽快成为全行上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设，在坚持对新入行员工开展合规培训的同时，应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训，从而不断强化员工的文化意识，逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。 第二，以人为本，自觉合规操作。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。“没有规矩何成方圆”，尤其是作为面对客户的一线员工，应切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强客户营销和前台服务，是我们农信一线人员最为实际的工作任务。因此，在为客户服务中，我始终坚持农信每一名员工都要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。 第三，有章必循，增强执行能力。我们应根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。对实践证明行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。 第四，完善内控，监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立合理化建议制度。充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。 第五，警钟长鸣，构筑风险防线。从全国金融系统发生的案件表明，银行违规违章行为经常并时时发生，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立“四种意识”。四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯错误，才能监督别人不犯错误；四是必威体育官网网址意识，要做好银行内部发展的必威体育官网网址工作，更要做好为客户必威体育官网网址工作。 第六，树立典型，推广先进经验。合规文化教育要突出重点，充分运用各种手段，广泛宣传，深入教育，领悟合规文化学习教育活动的基本内容和精神实质，唱响合规文化教育主旋律。深入挖掘和树立活动中涌现出来的先进典型、先进事迹，及时了解和掌握各单位各部门学习教育中好的活动形式，好的人和事，宣传报道成功做法和经验，及时总结表彰在活动中做出突出成绩的先进单位