2011年12月信用卡产品培训.pptVIP

信用卡产品培训 德阳分行银行卡中心 2011-12-21 提要 信用卡的概念及分类 信用卡专业术语 中国银行信用卡产品分类 中国银行信用卡产品功能、特色介绍 中国银行信用卡费用 营销行为规范 信用卡概念及分类 一、概念：由银行或非金融机构向其客户提供具有消费信用、转帐结算、存取现金等功能的信用支付工具。 威士国际组织（VISA International） 万事达卡国际组织（MasterCard International） 美国运通国际股份有限公司（America Express） 大来信用证有限公司（Diners Club） JCB日本国际信用卡公司（JCB） 中国银联（Union Pay） 信用卡概念及分类 二、信用卡分类： （一）按币种可分为单币卡、双币卡； （二）根据发卡对象不同，可分为商务卡和个人卡； （三）根据持卡人的资信情况分为：普通卡、金卡、白金卡； （其他：联名卡和认同卡： 概念：是商业银行与赢利性机构或非赢利性机构合作发行的银行卡附属产品。 特点：对特定的客户资源发卡，具备更高的动户比例及直消额。行业结盟的产品平台） 信用卡概念及分类 三、与借记卡的区别 （一）功能 （二）服务对象 （三）发卡机构赢利来源 四、信用卡市场关系人 （一）卡户 （二）商户 （三）发卡机构 信用卡专业术语 一、信用额度 是指银行根据申请人资信情况给予的可进行交易的金额 二、交易日、记账日、账单日、到期还款日 1、交易日是指持卡人每笔交易发生的日期； 2、记账日是指银行把持卡人的交易记录入账的日期，，一般在交易日后1-2天完成； 3、账单日是银行对持卡人每月交易进行结算的日期，并于该日期向持卡人寄发对账单； 4、到期还款日是指持卡人本期交易的到期还款日期，该日期在账单日后20天； 信用卡专业术语 三、免息还款期 免息还款期是指银行记账日至发卡行规定的到期还款日之间的时间，在此日期前全额还款，本期账单内的消费交易免息，账单内的交易因交易时间不同，享受免息还款期不同（20-50天）。 四、最低还款额及计算 最低还款额是指当期账单中所规定的需要偿还的最小金额，如在到期还款日前还款金额大于等于最低还款额则视为按时还款，发卡行将免收持卡人滞纳金。 计算公式：当期账单最低还款额 = 信用额度内消费类交易未还部分的10% + 预借现金未还部分 + 上期最低还款额未还部分 信用卡专业术语 五、滞纳金 滞纳金是指持卡人在到期还款日前，还款金额低于本期账单上列明的最低还款额而产生的费用。根据中国人民银行规定，宣召最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金，部分金融机构设置了最低收费标准，我行标准为最低人民币10元或1美元。 六、超限费 超限费是指超过信用卡额度用卡而产生的费用。根据中国人民银行规定，需按照超额部分的5%缴纳超限费。 中国银行信用卡产品分类 在大中银品牌下分为两大系列 “长城” “中银” 三大代表产品： 中银信用卡 长城人民币信用卡 长城国际卡 中国银行信用卡产品分类 中国银行信用卡产品功能 中国银行信用卡产品功能 透支消费享受免息期 循环信用 多种分期付款 欺诈侦测 挂失零风险 到期自动换卡等 存款有息（长城） 本地取现免手续费（长城） 主附卡统一还款、附属卡交易流量控制（长城） 代缴费、代发工资、转账支付（长城） 中银信用卡特色产品 一、中银携程信用卡 二、中银国航知音信用卡 三、中银钛金女士信用卡 四、中银淘宝信用卡 ……… 长城信用卡特色产品 产品、品牌体系复杂；发卡平台；多核心竞争力偏弱；未有效利用网点；未充分发挥海外优势…. 长城环球通信用卡 以长城环球通产品为目标和蓝本，梳理简化整合现有信用卡产品。 客户可以进行自助项目选择，申请表多种可选功能如：人民币自动购汇、淘宝卡通支付、里程自动兑换、账单形式选择、消费验密门槛、短信发送门槛及对象选择、附卡交易上限、附卡交易明细、透支额度开通、还款方式、主用卡地等 长城信用卡特色产品 长城银联熊猫信用卡 长城熊猫信用卡是中国银行四川省分行、中国银联以及最佳旅游联盟三方联合推出的一张集公益、旅游、餐饮、娱乐等多项优惠的全功能型信用卡。 持卡人使用长城熊猫信用卡进行消费，中国银行将提取银行发卡方收益1%作为公益基金捐助给随长城熊猫信用卡首发同时启动的“爱熊猫 爱家园”活动。 中国银行信用卡产品费用 中国银行信用卡产品费用