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招商银行自家的保险公司 教育保险方案设计 随着目前国内生活水平的大大提高，也同样出现了其他一些问题，比如子女的教育问题， 一个孩子从高中、大学以及后来的深造，将是一笔很大的花费。很多有远见的父母在有能力 的时候都想为孩子提前做好储蓄，帮孩子规划好未来的美好蓝图。 教育保险方案 制定教育理财规划 据记者了解，目前教育理财规划可以采用的方式主要有四种，分别是子女教育信托、 教育金保险、基金定投以及家庭自主规划的其它理财方式。不同家庭有着不同经济实力，对 后代未来教育规划也大不相同，因此，教育理财的规划也不一样。 一般来讲，家庭经济实力是教育理财规划的起点和依据。银行一位程姓理财师表示， 教育理财规划第一步要做的事情就是梳理家庭资产状况，包括存量资产和未来预期收入，这 是前提。 招商信诺官网： 服务热线:400-888-8288 销售热线:400-880-3633 招商银行自家的保险公司 其次，定性定量设定理财目标。这位程姓建行理财师表示，对于子女教育理财，要 考虑到孩子未来可能的教育路径，并以预计花费较多的路径作为理财目标。 第三，教育理财应当以稳健策略为主。程理财师认为，子女教育理财规划很重要， 但往往不是急需资金，因此在理财规划中，建议以稳健为主。如果不是采用信托、保险类的 方式来安排的话，其他方式的投资应当主要考虑业绩稳定、未来回报预期较为确定的投资品 种。 第四，认清不同理财产品所适应的不同家庭范围。工商银行私人银行李小姐表示， 信托产品主要面对高净值客户群体，此类客户家庭资产一般在 800 万人民币或者 100 万美 元以上；教育金保险产品适用家庭范围相对较广，高净值客户家庭、一般富裕阶层家庭都可 以考虑；基金定投适用家庭范围更为广阔，从实际调查情况来看，高净值客户做基金定投的 较少；家庭自主理财规划则无定法，需投资者自身有一定的投资能力。 教育保险方案的案例 西安的陈先生，今年 30 岁，是一名普通的职员，月均收入 4500 元，家有两岁的儿子， 马上“六一”儿童节快到了，陈先生希望提早为孩子准备小孩教育保险，让孩子无忧无虑成 长，安享美好未来，同时考虑孩子未来的人生风险。陈先生去到保险公司询问，工作人员为 陈先生推荐了招商信诺守护未来少儿教育金保险，该保险的主要优点有： 1.不仅是教育金，还保 30 种重疾：累计可领 400%基本保额教育金（18-21 岁每年可 领 30% ，22-24 岁每年可领 60% ，25 岁可领 100% ），附加最高400%基本保额的重疾保 险金（额度可选）。 招商信诺官网： 服务热线:400-888-8288 销售热线:400-880-3633 招商银行自家的保险公司 2.重大疾病也可免交剩余保费：如果在缴费期间，投保人身故，全残或患重大疾病，可 免交剩余保险费用。 3.每年分红，不仅保值，还增值：保底400%基本保额赔付，同时每年享有分红。 4.连续 8 年领钱，最低 3 年缴费期：即可保障至 25 周岁，在 18-25 岁连续 8 年时间内 领取保险金，专款专用，给孩子更长时间保障。 5.保单可贷款：急用钱，保单也可贷款，最高申请保险现金价值的 80%。 招商信诺官网： 服务热线:400-888-8288 销售热线:400-880-3633