第四章理财产品答案.ppt

第四章 理财产品概述;本章基本框架及考点分布 本章共计 38个考点，其中 16个高频考点 第一节 银行理财产品（ 10个） 第二节 银行代理理财产品（ 22个） 第三节 其他理财产品（ 6 个）;本节共计10个考点 考点1. 银行理财产品要素 1、银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。 2、 银行理财产品发展概述 2005年11月以前，银行理财产品市场的萌芽阶段 2005年11月至2008年中期，银行理财产品市场的发展阶段 2008年至今，银行理财产品市场的规范阶段;【2012年真题，单选】 关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（　　）。 A．产品目标客户信息是产品的销售对象 B．一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C．一般而言，资产托管人主要由符合特定对象的信托公司担任 D．基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问 答案：C;考点2. 银行理财产品分类 1、理财产品按照风险分类： (1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品； (2)低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品；;(3)中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性； (4)较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大； (5)高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。 　　按照适合性原则，这些投资不同风险等级产品的投资者应具有不同等级的风险偏好和承受能力。;对应风险承受能力;2、按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QOII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品;3、理财产品交易类型 　　银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品 4、产品期限性 　　期次类（一段时间类销售）和滚动发行（循环销售）;【典型例题，判断】银行理财产品推陈出新，一种理财产品只在特定时期内销售（　　） A．正确 B．错误 答案：B 答案解析：银行理财产品期限性分为 期次类（一段时间类销售）和滚动发行（循环销售）;考点3. 货币型理财产品 1、定义 　　投资于货币市场的银行理财产品,属于挂钩利率类理财产品 2、特点 　　投资期短，资金赎回灵活；本金、收益安全性高 　　通常被作为活期存款的替代品 3、风险 　　信用风险低，流动性风险小;【2013年必威体育精装版真题，单选】 14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　　）。?A．货币型理财产品B．贷款类银行信托理财产品C．股票挂钩类 结构性理财产品D．QDII基金挂钩类理财产品 答案：A;答案解析： 　　信托贷款对银行和信托公司而言，若用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险； 　　股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场； 　　C和D项属于结构性理财产品，其本金有部分风险。;【2012年真题，多选】 多选：货币型理财产品的主要投资对象有（　　）。 A．国债 B．房地产 C．债券回购 D．AAA级企业债 E．中央银行票据 答案：ACDE;【2009年真题，多选】 多选：下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（　　）。 A．投资期限短 B．本金、收益安全性高 C．市场认知度高 D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E．通常被作为活期存款的替代品 答案：ABE;【2011年真题，单选】 单选：下列关于货币型理财产品表述错误的是（　　）。 A．投资期短，资金赎回灵活 B．保障本金 C．主要投资于货币市场的理财产品 D．收益安全性高 答案：B;考点4. 债券型理财产品 主要投资对象 　　国债、金融债、中央银行票据 特点 　　产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 收益及风险特征 　　目标客户：主要为风险承受能力较低的投资者;投资方向 主要投向：银行间债券市场、国债市场、企业债市场 最大风险：利率风险、汇率风险、流动性风险（不提供提前赎回）;【2013年真题，判断】 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（　　） 答案：× 答案解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期