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第四章 国际结算中的融资担保;第一节 银行保函与备用证;一、银行保函概述;（二）银行保函的作用;（三）银行保函的当事人;1．委托人(Principal)、申请人(Applicant)： 向担保行申请开立保函的人。 责任： （1）在担保行向受益人付款后，须立即偿还担保行垫付之款。 （2）负担保函项下一切费用及利息。 （3）需要时，应预支部分或全部保函押金。 ; 2．受益人(Beneficiary)：有权按保函规定，向担保行索款的人。 权责：索偿时，按保函规定，提交相符的索款书和/或有关单据，可要求担保人付款。 3．担保行(Guarantor Bank)：开立保函的银行。责任： （1）有责任按照申请书开立保函。（2）有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。 权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有权处置押金、抵押品、或担保品。 ;4．通知行(Advising Bank)：接受担保行的委托将保函通知给受益人的银行。 通知行可有可无。 5．转开行(Reissuing Bank) 接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保行的保函的银行。 ;6．反担保行(Counter Guarantor Bank) 接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向担保行进行支付的银行。 它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向申请人索偿。 7．保兑行(Confirming Bank) 根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行，亦称第二担保行。 ;（四）银行保函的基本内容;三、银行保函业务的处理; 直接担保与间接担保;直接独立保函业务流程（无通知行）; 2.直接担保——保函通过通知行通知 特点 真假易辩。受益人接到的保函是经过通知行或转递行验明真伪后的保函，不必担心保函是伪造的； 索赔不便。受益人只能通过通知行或转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有转达义务，他们本身不承担任何责任。;直接独立保函流程（有通知行）; 3.间接担保——保函通过转开行转开 当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求??益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。 特点 转开行是受益人所在地银行，受益人比较了解和信任； 真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开行验明真伪后的保函； 索赔方便，障碍少。;间接独立保函流程; 银行出于保护自身利益的考虑，在开立保函之前，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担保文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽的审查核实。 ; 银行对申请人提供的有关资料及申请人的资信审查认可后，便可正式对外开立保函，并按规定的收费标准向申请人收取担保费。在日常业务中，保函的开立方式分为电开和信开两种 。 银行在保函中应明确有效期。 ;（四）保函的修改;（五）保函的索赔;（六）保函的注销;二、银行保函的种类;独立保函中的3个合同关系; 付款类保函是指银行为有关合同价款的既定 的支付义务提供担保所出具的保函，是以受益人能否履行自己的职责和义务为前提条件的。 信用类保函是指银行对那些只有在合同的一方有违约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时，支付才可能发生的经济活动所开立的保函。信用类保函支付的前提是申请人的违约。;（三）出口类、进口类和其他类保函 出口类保函是为满足出口货物和出口劳务的需要，银行应出口方的申请向进口方开出的保函，适用于国际承包业务和商品出口业务。 1、投标保函(Tender Guarantee/ Bid Bond) 2、履约保函(Performance Guarantee) 3、预付款保函(Advanced Payment Guarantee) 4、质量保函(Quality Guarantee)和维修保函 (Maintenance Guarantee) 5、关税保付保函(Customs Guarantee) 6、账户透支保函(Overdraft Guarantee) ;Applicant： 投标人 Benefic