《货币银行学》第2章信用.pptVIP

货币银行学;货币银行学;货币银行学——第2章 信用;货币银行学——第2章 信用;货币银行学——第2章 信用;货币银行学——第2章 信用;货币银行学——第2章 信用; 1．利率高。其存在的经济基础是自给自足的自然经济，借者的目的是为了生存，不是为了扩大经营而盈利，所以利率能被提高。 ; 1．促进了自给自足的自然经济的解体和商品货币关系的发展。由于高利贷的盘剥，小生产者为了归还高利贷，就不得不把劳动的产品拿到市场上去出售，这就提高了劳动产品的交换比率，促进了商品货币关系的发展。; 因为高利贷侵吞了新兴资产阶级生产者的大部分甚至是全部利润，不利于资本主义经济的发展。;货币银行学——第2章 信用; 1．企业在生产经营中有资金余缺现象存在：在实际经济运行中，企业在固定资金周转、流动资金周转以及扩大再生产中都有资金余缺的情况，这就需要调剂。???般而言，在整个社会当中，企业是资金的需求者。; 因为所有制的不同就存在利益的差别，资金余缺只能通过借贷的方式进行调节。所以，现代信用有其存在的客观基础。;货币银行学——第2章 信用; 1．商业信用的含义 ; 就是以商品形态提供的信用，其形式有赊销商品延期支付和预付货款。; （1）借贷双方都是企业； （2）借贷的对象是商品； （3）借贷行为与商品买卖紧密联系在一起。 ;（1）能够克服流通中货币量不足的困难，创造信用流通工具，加速商品的流通； （2）能够促使滞销商品的销售，避免社会财富的浪费； （3）由于有预付货款，能够加速短缺商品的生产尽快实现生产的平衡。; （1）商业票据：是在商业信用关系中产生的反映债权和债务（包括金额、期限等内容）的书面凭证。因为在赊销商品延期支付活动中，需要有法律效率的书面凭证，债权债务关系才能体现和维护。 原始的商业票据有本票和汇票两种：本票是由债务人签发的承诺到期将款项支付给持票人或指定人；商业汇票是由债权人签发的命令债务人到期将款项支付给持票人或指定人，因为汇票是由债权人签发的，所以要得到债务人的认可才有法律效力，认可的手续叫做“承兑”。当今的商业票据已成为企业融资的一种手段。; （2）商业票据的流通：商业票据未到期，持票人将其用于支付转让，这就是票据流通，票据转让时，持票人要在票据的背面签上自己的名字，这叫“背书”，任何签字人对债务都由连带责任。; （1）商业信用的规模受到限制。因为商业信用的对象是企业的商品资本，所以每一次的信用规模就以企业的商品资本的数量为限。; 1．银行信用的含义; 就是银行和其他金融机构以货币的形式向企业提供的信用。在银行信用中债权人是银行，债务人是企业；借贷的客体是货币。银行信用与商业信用有明显的区别。; （1）在规模上克服了商业信用的局限性。 （2）使用方向不受限制。; （1）商业信用是银行信用的基础。首先，从信用发展的历史来看，商业信用先于银行信用，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生和发展起来的，所以商业信用是银行信用乃至整个信用制度发展的基础。其次，商业信用直接与商品生产和流通紧密相连，一般而言企业优先考虑使用商业信用。; 1．国家信用的含义; 国家信用就是国家以债务人的身份通过举债来筹措资金的一种信用形式。有两种方式： （1）公债：在西方国家公债是政府为了弥补财政赤字而发行的长期债券。 （2）国库券：在西方国家国库券是国库发行的短期（一年以内）债券，以解决收支间隔的矛盾。 ; （1）有利于解决财政困难。弥补财政赤字一般有三种途径：一是增加税收，但有一定的限制，过多增加税收会影响企业的生产，导致经济衰退；二是向银行透支，这有可能导致通货膨胀；三是国家信用，发行债券是财力的转移，它既不影响企业生产又不会导致货币投放的增加，因此是一种比较好的途径。; （1）建国初期：1950年发行了人民胜利折实公债一亿份，筹集资金2.6亿元，从1951年起分5年作5次偿还。1954年至1958年每年发行6亿元国家经济建设公债，对国民经济的发展起到了重要的作用。; 1．消费信用的含义; 是指企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的满足个人消费需要的信用。其客体可以是商品、货币或劳务。消费信用的方式有三种： （1）赊销。即赊销商品延期付款。 （2）分期付款。 （3）消费贷款。; （1）促进消费推动生产的发展。 （2）调节人们因收入不等而引起的消费水平的差距，同时可以引导消费。 ; 近年来随着我国经济的发展商品供应的丰富，消费信用有了一定的发展，比如住房贷款、汽车贷款、医疗贷款、助学贷款等。但消费信用的发展也受到了一些因素的制约，比如大多数人的收入水平比较低，