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招商银行自家的保险公司 详谈投资连结保险产品特点 近年来，投资连结保险产品在欧、美、新加坡和香港等国家和地区受到客户的普遍欢迎， 并成为这些市场的主流产品。为什么投资连结保险产品如此倍受青睐呢？一定存在其独特的 优势。自从投资连结保险产品在中国大陆推出后，投资连结险业务获得了非常快速的发展。 投资连结保险产品的特点 根据国际保险市场经验及中国保监会关于投资连接保险产品的有关规定，投资连结保险 产品的主要特征体现在以下几个方面：1、该产品至少连接到一个投资账户上；2、该产品 必须包含一项或多项保险责任；3、保险保障风险和费用风险由保险公司承担；4、保单价 值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数量及其单位价值确定；5、投资账户的资 产单独管理；6、投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当 划归该保单；7、每月至少应当确定一次保单价值；8、每年至少应当确定一次保单的保险 保障。 投资连结保险产品现金价值和满期保险金的积累方式采用独立帐户运作、投资收益浮动 的方式，这无疑给予了保险公司更高的投资灵活性和主动性，从而使保险公司能够通过积极 招商银行自家的保险公司 的投资运作，充分发挥专家理财的专业优势，提高资金的运用效率，追求投资收益和保单价 值的最大化，为保单持有人创造了更大的获利空间。 投资连结保险的主要特征 1.投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后，按照 事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。投资单位是为了方 便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下 的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。 2.保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不 仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能 保险金、重大疾病等保险责任。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险 责任。 3.保险费。投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。 4.费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透 明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终 端查询。 5.并不“保险”。与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投 保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。投连险的收益来自 投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。和万能险有最低 保险收益不同的是，投连险收益率并无保障，风险由投保人自己承担。可以看出，投连险只 招商银行自家的保险公司 有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此 会受到市场涨跌影响，投资风险很大。虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。