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保险基础知识;目 录;风险与风险管理;风险概述;;四、风险的特征;风险管理;保险概述;保险要素与特征;;;;;保险的分类;保险的功能;保险合同;一、定义 保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 二、特征 保险是一种特殊的民事合同 有偿合同 保障合同 双务合同 附和合同 射幸合同 最大诚信合同 ;;;（二）保险合同客体 1、保险利益是保险合同的客体 2、保险标的是保险利益的载体 （三）保险合同基本事项 1、保险期间：保险合同有效期间，即保险人为被保险人提供保险保障的起讫期间 2、保险价值：指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，即投保人对保险标的的所享有的保险利益用货币估计价值额 3、保险金额：指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额;补充：保险利益;保险利益：;保险??益：;五、保险合同的订立与效力 （一）、订立 1、要约：投保单 2、承诺：保险单 （二）、保险合同的效力 1、保险合同的成立 2、保险合同的生效：零时起保制 3、保险合同的有效与无效;六、保险合同的履行 （一）、投保人 1、如实告知 2、缴纳保险费：宽限期60天、中止（失效）、复效 期2年、终止 3、防灾防损 …… (二)、保险人 1、承担赔偿或给付保险金义务 ……;人身保险;人身保险概述;人寿保险;;三、人寿保险的常用条款 1、不可抗辩条款：是指自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定两年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务为理由主张保险合同无效或拒绝给付保险金 2、年龄误告条款 真实年龄不符合合同约定的年龄限制 真实年龄符合合同约定的年龄限制 3、宽限期条款：60天、中止 4、复效条款：2年，中止 ;三、人寿保险的常用条款 5、自杀条款：两年 6、保单贷款条款 7、自动垫交保险费条款 8、不丧失价值任选条款;健康保险;二.健康保险的特征 保险期限一般较短 承保条件很严格 费率计算比较复杂 给付具有补偿性质 经营风险的特殊性 成本分摊 合同条款的特殊性 除外责任 ;三.健康保险的种类 按照保险保障的内容划分 疾病保险 医疗保险 长期护理保险 失能收入损失保险 ;重大疾病保险 重大疾病保险是指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，保险人给付保险金的健康保险。 重大疾病保险属于定额给付型险种，一般都具有一次投保、终身受益的保障。 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》;《重大疾病保险的疾病定义使用规范》 《规范》明确6种发生率最高疾病： 恶性肿瘤 急性心肌梗死 脑中风后遗症 重大器官移植术或造血干细胞移植术 冠状动脉搭桥术 终末期肾病 ;医疗保险;2.医疗保险的特点 医疗保险设有观察期 出险率和保险费率均较高 保险费率计算复杂 保险金具有补偿性;长期护理保险;失能收入损失保险;人身意外伤害保险;二、人身意外伤害保险的分类 按保险危险分类 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 按投保动因分类 自愿意外伤害保险 强制意外伤害保险;三、意外伤害保险的特征 保险金的定额给付性 死亡保险金的给付方式 残疾保险金的给付 残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分率 职业是决定费率的主要因素 保险保险责任范围相对狭窄 保??期限较短;四、意外伤害保险的保险责任构成条件 被保险人遭受了意外伤害 被保险人死亡或残废 被保险人死亡或残废 被保险人的死亡或残废发生在责任期限之内 意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因 意外伤害是死亡、残废的直接原因 意外伤害是死亡或残废的近因 意外伤害是死亡或残废的诱因;谢谢