退休养老规划13教程.ppt

理财规划：  退休养老规划;一、建立客户关系，提供咨询服务 ;（一）准备工作(略);（二）影响退休养老规划的因素 ;（三）提前制定退休养老规划 的必要性 P273 ;预期寿命会延长，但退休年龄不延迟 退休后收入减少，且可能提前退休;社会保障与养老资金紧张 “养儿防老”不堪重负，不可行 其他不确定因素：通货膨胀率、利率波动、个人和家庭成员健康状况、医疗保险制度变化，对退休后生活质量的追求增加（老有所养，老有所终） ;（四）退休养老规划的基本原则2P287 ;（五）社会养老保险知识 ;社会养老保险特点 国家立法强制实行 费用由国家、企业、个人三方负担或由企业、个人双方负担 社会性专业性强 社会养老保险基本原则 保障基本生活 公平与效率相结合 权利与义务相对应 管理服务社会化 分享社会经济发展成果 ;社会养老保险模式：筹资模式上分现收现付式（建立之初多用）和基金式（包括完全基金式和部分基金式）；筹资渠道上分国家统筹养老保险模式（财政统一负担，前苏联及我国计划经济下）、强制储蓄养老保险模式（企业和个人共担，如新加坡）和投保资助养老保险模式（三方承担，覆盖面广，如美国、当前中国） 我国基本养老保险制度 （3P278-283要点） ;（六）企业年金知识（P283） 补充社会养老保险；还不充裕 ;国外企业年金计划的举办方式 直接承付：分基金式（内部积累或外部积累）和非基金式；欧洲国家 对外投保：美英日 建立养老基金：建立独立养老基金会（又称养老信托基金） ;我国企业年金发展历史 补充养老保险阶段：1991-2000 企业年金探索阶段：2000底-2006.9 企业年金规范阶段：2006.9-2011.2 企业年金进一步完善阶段：2011.2起，P292 ;我国企业年金计划的特点：P293 企业年金管理模式：P294 受托人 账户管理人 托管人 投资管理人 ;（七）商业养老保险： 社会保险的补充，P296 ;选择养老保险产品考虑的非价格因素（价格之外的因素P297） 保险公司偿付能力 保险公司服务质量 保险公司机构网络 保险公司民调评价 保险公司经营特长 ;（八）基本医疗保障体系：P307-308 （九）职业规划知识2P279-282 （十）主要国家和地区退休养老政策2P289-291 ;二、收集和分析客户信息 ;（一）财务信息;（二）非财务信息;保障信息：社会保险、企业年金、商业保险，基本医疗保障 其他信息：通货膨胀率、退休基金的投资收益率等。 ;（三）客户期望养老目标 ——养老需求分析2P283 ;四、制定退休养老规划方案 ;（一）估算退休资金需求 ;设定退休年龄和预期生存年限 设定通货膨胀率和投资收益率 估算退休后基本生活支出、品质生活支出、其他支出（基于当前生活支出对家庭结构变化、教育消费支出变化进行调整，考虑退休后的医疗费用因素） 估算退休后收入（社会保障、企业年金、商业保险、投资收益、兼职收入等） 计算退休资金需求 计算已有资产累积终值并计算退休资金缺口 ;（二）根据客户信息和分析结果制定方案 ;个人储蓄：被动，影响退休前生活质量;房产及其他财产：如以房养老（倒按揭、以房自助养老P299） ;养儿防老：越来越不可行;社会养老保险：只保障基本生活；不充足不完善 ;企业年金：补充社会养老保险；较少;商业养老保险：社会保险的补充 ;退休养老信托：功能包括专业管理、资产转移、资产保全 ;投资安排与调整 如定投金额不可行，调整方案：降低退休后生活质量、推迟退休年龄、退休后兼职工作、降低即期消费水平、寻找收入更高的工作、提高投资收益率等。（开源节流）;五、适时调整退休养老规划方案 ;;;;;;;;;; 谢 谢 大 家