个人理财第1章选编.pptVIP

;如果你买彩票中了500万，你会怎么处理这笔钱？ ;巨奖彩票中奖后未必幸福 不善理财或至妻离钱散;;第一章 个人理财概述;中国体育界获得世界冠军的人越来越多，但能在短短几年内，便从月收入只有千元的“穷小子”酿成了腰缠万贯的“亿万财主”，生怕就屈指可数了。田亮在国内体育圈里绝对算是一个创富事业了——“聪明缔造财富”，用在田亮身上是一点都不为过。 田亮的聪明，在于他有着不是一般运运动员所具有的经济脑子。悉尼奥运会和雅典奥运会的冠军头衔不仅让他赚足了人气和知名度，大把大把的钞票也是随之而来。据不完全统计，仅从2000年至2003年，田亮就担任了十多家企业的形象代言人。 ;; 1. “个人理财”又称“个人财务规划” 个人理财或个人财务规划(Financial Planning)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户???理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 2. 个人理财可分为生活理财与投资理财;生活理财;投资理财;消费计划： 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。在消费管理中要注意以下几个方面： 1、即期消费和远期消费 2、消费支出的预期 3、孩子的消费 4、住房、汽车等大额消费 5、保险消费 债务管理： 在有效债务管理中，应先算好可负担的额度，在拟定偿债计划，按计划还清负债。在合理的利率成本下，客户的个人消费信贷能力取决于其收入能力与资产价值。;(二)投资理财的意义;（三）投资理财的原理及原则;投资品种多样化 ;（四）投资理财的渠道;人生事件规划;（五）投资理财的热点把握;补充： 个人理财业务的发展与现状;二、香港银行业个人理财业务的发展与现状;三、我国银行业个人理财业务的发展与现状;三、我国银行业个人理财业务的发展与现状;国家理财规划师及其资格认证;思考题