我国商业银行公司业务转型升级战略_省略_网思维在交易银行业务发展中的运用_王婷婷我国商业银行公司业务转型升级战略_省略_网思维在交易银行业务发展中的运用_王婷婷.pdfVIP

公司业务是商业银行各项业务中主要业务。据 统计，2014 年末，中国银行业存款结构中，对公存 款 66.1 万亿 1，占整个存款 117.37 万亿的 56.31%， 贷款结构中，对公贷款 61.8 万亿 2，占整个境内人 民币贷款 84.95 万亿的 72.75%，对公业务是商业银 行盈利重要来源之一。2014 年底，十六家上市银行 对公存款占整个存款占比 3 已由 2004 年底 47.82% 上升到 2014 年的 56.31%，公司业务虽然在商业银 行发展中占据主导地位，但近年来，公司业务发展 也步入下行通道，商业银行新增人民币贷款占社会 融 资 额 4 比 重 也 由 2004 年 的 79.2% 下 降 到 59.44%，以中国工商银行为例，2014 年度，该行公 司业务收入占比 49.18%5，2004 年则为 60.77%而 且目前下降趋势还在延续。因此，商业银行公司业 务迫切需要转型升级，寻找新的发展空间。笔者认 为，交易银行作为最具可持续性和竞争力的业务， 其作为商业银行公司业务转型升级主要手段被推 向前台。 一 、 银行目标模式的可行性分析 商业银行打造交易银行的目标模式目前有较大 差异，发展交易银行的差异性会导致其经营结果不 同，因此，交易银行目标模式是否科学，直接关系到 商业银行公司业务能否成功转型。 近年来国内各商业银行就交易银行业务进行了 探索。2012 年 5 月广发银行首先成立了环球交易服 务部，设计了综合贸易融资、现金管理和资产托管的 “交易银行”金融方案。2012 年，中信银行也筹划交 易银行业务，该行定义交易银行主要围绕企业的采 购销售等外部交易行为和企业内部交易行为所提供 的一揽子金融服务，业务范围包括国内支付结算、现 金管理、国际贸易融资和结算、供应链金融、托管业 务等，可全面覆盖企业在交易过程中的结算与融资 需求。2014 年 7 月，浦发银行出台由“跨境联动金融 服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金 管理服务方案”和“企业集中收付款服务方案”构成 的交易银行综合解决方案，作为其交易银行发展战 我国商业银行公司业务转型升级战略研究 —— 基于互联网思维在交易银行业务发展中的运用 王婷婷 （ 中泰信托有限责任公司 上海市 200020 ） 摘 要 ： 公司业务是商业银行的主体业务 ， 但目前商业银行公司业务市场竞争异常激烈 ， 迫切需要 寻找新的发展空间 ， 实现转型升级 。 打造交易银行作为商业银行公司业务转型升级的重要出路已成共 识 ， 但目前各行交易银行对发展环境特别是互联网金融的影响 ， 认识并不到位 ， 其商业模式也不具有可 持续性 。 发展交易银行首先要客观分析内 、 外部环境 ， 包括国家发展战略部署 、 监管导向 、 利率市场化 、 金 融脱媒 、 互联网金融等因素对交易银行商业模式的影响 ， 确定科学的发展目标 ， 实现资源整合最优化 。 必 须结合转型目标 ， 紧紧围绕客户的交易目标 、 交易行为 、 交易风险 、 交易需求 、 交易区域 、 交易成果等全流 程 ， 来设计交易银行的核算体系 、 组织结构体系 、 客户体系 、 产品体系 、 风控体系等 ， 充分运用互联网思维 和互联网工具 ， 在互联网平台基础上 ， 对交易银行供应链金融 、 贸易融资 、 现金管理等基础业务 ， 根据发 展趋势进行整合 。 关键词 ： 商业银行 ； 交易银行 ； 互联网思维 ； 战略研究 中图分类号 ： F832.33 文献标识码 ： B 文章编号 ： 1007-4392 （ 2015 ） 06-0042-06 1 摘自中国人民银行 2014 年度金融机构本外币信贷收支表 。 2 根据有关的金融统计数据整理 。 3 根据中国人民银行 2004 年和 2014 年度金融机构本外币信贷收支表数据计算 。 4 摘自 WIND 资讯 。 5 工商银行 2014 年度报告 。 我国商业银行公司业务转型升级战略研究 42 《华北金融 》 2015 年第 6 期 略的突破点。2015 年 2 月，招商银行合并原现金管 理部与贸易金融部，成立总行一级部门——交易银 行部（GTB），旨在利用交易银行部成立的组织改革 红利，以客户为中心整合原有现金管理、跨境金融与 供应链金融等优势业务，全面打造集境内外、线上 下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行 平台及产品体系。 国内商业银行虽然已经认识到交易银行对公司 业务转型的重要性，并在实践中积极探索，但在目标 模式上的差异明显，实质上还是源于对交易银行概 念、内涵认识 上 的 差 异。交 易 银 行（Transaction Banking）的概念是由上世纪八、九十年代一些大型 跨国商业银行首先提出的，当时面对诸多企业频繁 的交易行为