保险和我们的生活案例.ppt

保险是什么？ 风险是损失的不确定性，保险就是把不确定性的损失降到最低。 保险是人类对抗风险最好的工具。 日本大地震的启示：地震能量30倍于汶川，伤亡人数不及十分之一；汶川震后重建靠全国人民捐赠，日本靠保险，迄今可计算的赔款将超过350亿美元，其中大部分为欧美的再保险公司赔付。 保险的历史 中国人的红白钱。 民间互助会：古埃及的石匠互助会、古希腊的共同信仰互助会、古罗马的丧葬互助会。 意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险单。 冒险借贷 船主（货主） 资本所有人 [借款人] [放款人] （1）出航前，获得借款，以船货为抵押品 （2）平安到达，履行借贷合同，归还本息和，息高一倍 （3）途中出险，合同取消，不必归还 保险本质：借款=赔款（预付）；利息溢额=保险费 业务流程： 示意图： (保险标的) 重在分摊损失 保险的起源 著名的天文学家哈雷，在1693年编制了第一张生命表，使人身保险成为科学。 保险的发明为欧洲工业革命保驾护航，这也成了中国近现代大幅落后西方的原因之一。 过去…… 现在和未来…… 家庭结构的改变让保险的需求越来越强烈 保险的中高端功能的释放在即 保险三大功能 私营企业主 为什么要买保险？ 创造财富的过程从来都不是一帆风顺的，很少有人知道要付出多少汗水，很难有人体会要经历多少磨难。 看看中国的事实： 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 三大流失： 1. 不当投资（盲目扩张）、技术因素等 2. 各种税收 3. 挥霍 《中国经营报》 据统计,中国的集团公司平均寿命只有7～8年,中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。 数据来源《中国工业报》作者：叶炳昌???? 昙花效应 误区： 对财富成长的信心过大，忽略资产的安全性和合理配置 企业财富与个人财富混合在一起，当企业陷入危机之时，个人财富也迅速缩水，个人生活品质就可能大大降低，高收益并不足以让你的生活高枕无忧 关心财富增长，却陷入误区 风险规划是决定投资收益的前提和保障 收入 支出 固定资产 (房产、门店) 银行储蓄 (解决短期现金流) 高收益投资 (高风险) 家庭理财四分法 2 1 3 4 安全、稳定型投资 基金、股票、 房产、实体等 无论发生什么事情，确保有一笔钱花 有事时雪中送炭，无事时锦上添花！ 四大帐户 四平八稳 保险三大附加功能 能周转 不还债 能避税 保单借钱，随时变现 方便灵活 比如《富贵年丰两全保险》 借款时保留帐户有效性（至75岁），不影响保单各项利益 现金价值的80％ 无需担保，只需客户身份证及保单 6个月一个周期，可反复、重复办理 保单贷款功能 按条款约定，未约定的最少500元，最多不超过保单现金价值的80%，可分次借款。 按照投保人贷款至还款期间确定的利率进行分段复利计算，公司将在每一年的6月30日和12月31日，参照中国人民银行当时公布的六个月期流动资金利率（以此为基础利率可上下浮动百分之十）公布贷款利率，目前利率5.85%。 当保险合同所欠缴的保险费和累积利息、保单贷款本金和累积利息的总金额超过或等于保险合同的现金价值时，保险合同的效力根据保险合同条款中的规定中止或终止。 保单贷款功能 资产所有人： 某30岁男性客户， 资产转出额度：10万/年，共转出5次，累计转出资金50万 保单借款按年利率5.85%计算。 基本资料 客户在5年后急需20万元资金周转，申请保单借款. 相当于 无息贷款 需支付借款利息共计： 20万×5.85%×0.5年=5850元 借款期间保单的利益生存领取、当年红利和现金价值不受影响; 半年期间保单产生的收益为7291元，足以支付半年的借款利息还赚1441元。 任何时候都属于您一个人的资产！ 不怕钱没了 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。 ——《中国保险报》 最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释： 根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。 认识安然前总裁——肯尼斯·莱 2002年安然公司因假帐丑闻破产后，清算了公司所有资产，并将肯尼斯·莱的豪华别墅、游艇、飞机、个人的私产，有价证券，全部冻结，用于抵债，以示惩罚…. 但