第1章节商业银行经营的管理概论.pptxVIP

商业银行经营管理学 主讲：深圳大学经济学院陈伦玉博士2014、9管理理论篇第一章 商业银行经营管理概论第二章 商业银行经营管理理论第一章 商业银行经营管理概论第一节 商业银行的概念及产生与发展第二节 商业银行的性质、职能与经营原则第三节 商业银行的组织制度与治理结构第一节 商业银行的概念及产生与发展一、什么是../../附件/1.ppt商业银行？二、../../附件/2.ppt商业银行的产生和发展三、我国银行业的变迁四、商业银行未来的发展趋势三、我国银行业的变迁1、组建时期（1948~1952）2、高度集中时期（1953~1978）3、专业化、多样化时期（1979~1993）4、商业化改革时期（1994至今）见p5~6四、商业银行未来的发展趋势1、实行全行风险管理战略2、业务国际化、综合化、证券化3、管理电子化、网络化4、经营再造和集约化5、树立全员营销管理的新观念1、实行全行风险管理战略 在金融自由化、国际化和电子化的过程中，商业银行面临的各类风险也更加复杂，要保证银行有良好的经营效益，必须要树立全行的风险管理的思想，尤其是银行决策层要做到以下几个方面：（1) 达成风险管理共识（2）根据银行实力，确立风险管理目标（3）制定风险管理措施（1)达成风险管理共识 在研究风险管理决策时,立足于全行风险管理的高度,使全行上下都对风险管理达成共识。 银行的管理者意识到在新的经营环境中,完全回避风险是不可取的。从长期看,对风险采取完全回避的方法,会破坏银行的经营基础,使银行失去客户,市场份额缩小。银行在本质上是经营风险的金融机构,它应当在同风险进行较量的过程中不断获取盈利的机会。（2）根据银行实力，确立风险管理目标 在确定风险管理目标时,充分了解银行的整体实力和抗风险的能力,把握整个银行所能承受的风险度。这通常可以通过测算以下指标来掌握:年预期收益、年有价证券收益(市价减去账面价值)、自有资本及出售不动产收益。这些指标既可用于反映全行经营成果,反映银行抗风险的实际能力,又可用于激励全行员工重视风险管理。因为这些指标值的变动直接与员工利益相关,其中,第三个指标还可调动起全体股东关心银行风险管理的积极性。（3）制定风险管理措施在制定风险管理措施时,严格实行由上而下的管理体制,即由最高管理层来推行和落实管理措施,使之覆盖每个员工、每个岗位、每个环节,不留空白,并对全行各部门贯彻风险管理措施的状况进行检查和监督,以免使风险管理流于形式。2、业务国际化、综合化、证券化金融创新日新月异，在金融创新的支持下，将使商业银行业务进一步国际化、综合化、证券化。(1)业务国际化?为了满足业务多元化和实现规模经济的需要,西方国家的银行加快了国际化发展的步伐,主要特征是:第一,银行业务的地域扩张和合并已经远远超越国界而走向全球,全球经济分工的细化使市场的国界日益模糊。第二,海外业务的重点不是信贷业务,而是投资银行业务和专业银行业务,如股票包销或证券全球托管业务以及通过跨国收购投资银行,进行国际化扩张和多元化发展。第三,亚太地区成为商业银行业务国际化的角逐的热点,一些国际上著名的大银行纷纷在亚太地区建立分支机构网络,收益颇丰。因此,银行业务全球化不仅仅是为了满足现有客户的服务需求,它实际上也是分散地区风险、获取比较利益的一个重要手段。?(2)业务综合化20世纪70年代,世界经济和国际金融环境发生了重大变化,国际金融领域出现了金融创新的浪潮,表现为金融机构创新、金融市场创新、金融工具创新。随着金融创新和资本市场的成熟与发展,大型工商企业采用股票、债券等方式直接融资,从而使商业银行收存放贷、赚取利差的传统中介角色逐渐淡化。为保证盈利,银行在保证原有的业务领域的基础上,都设法创新业务品种,增加非利息收入(佣金和手续费)。突出表现在商业银行将业务领域不断拓展到投资银行领域,致使家庭银行业务及投资银行业务得到明显发展。相应的发展方针是:零售业务方面,加强各种代理业务、单位基金、信用卡、贸易融资等的推广,提高收费所占收入的比重;资本市场方面,大银行致力于加强财产业务,通过包销、企业融资、资产安排等服务,赚取佣金和手续费;在保险业务方面也有突破。?(3)经营证券化?第一,国际金融市场上的融资方式证券化,即传统的以吸收存款为主要手段的融资方式逐渐为证券化的融资方式所替代。第二,资产证券化,即银行通过将长期的贷款转化为证券的方式,向投资者出售,使其由流动性差的资产转化为流动性强的资产。如：按揭贷款证券化等。3、管理电子化、网络化 当代的商业银行无论是在经营上，还是在管理上加速实现电子化，做到银行交易电子化、数据处理电子化、资金周转电子化、信息传递电子化和经营管理电子化。 基于互联网技术的飞速发展，网上银行业务给企业和个人银行业务带来的不少的便利，银行之间、银行与企业之间、