智能金融服务，烧钱烧不死对手.docVIP

智能金融服务，烧钱烧不死对手 　　PINTEC集团创始人兼CEO董骏简介： 　　海归连续创业者。曾在华尔街跨国银行Bank Hapoalim（此为以色列第一大商业银行）任结构投资经理5年，管理资产逾40亿美元。2008年回国创业成立恒信悦华，专注为中国西部地区中小企业提供金融服务。在此基础上，2013年8月，聚焦中产阶层金融服务的积木盒子上线。2016年6月，定位于智能金融服务商的PINTEC（品钛）集团成立。目前该集团旗下已拥有积木盒子、读秒、璇玑、虹点基金、麦芬保险、企乐汇等多家子公司。 　　EW：你以前说过，互联网金融只做了一件事，还有99件没有做。哪些是你们在做的那99件？ 　　DJ：金融无非就是借钱和投资，不管对企业还是个人，交易形态就那么一点，但交易形态后边确实有99件事要做。 　　我们从最初的大数据征信企乐汇到简单的点对点（P2P）的交易模式，逐渐在技术上面越挖越深。比如信贷业务，原来是平台交易的一种补充，后来自成体系，最后变成了非常完整的解决方案，除了P2P，还可以对接各种金融机构的产品。 　　从积木盒子到PINTEC金融，我们经历了三个核心模式：P2P交易模式，资产模式比如信贷资产、基金等，以及投资顾问模式。这是一个自然的发展路径，虽不能说我们已经做到了100分，但已经有了很大的进步。 　　EW：创业时想到模式的变化了吗？或者当时只想做一个P2P业务？ 　　DJ：2012年我们创业做这家公司时，想法就是技术改变金融。而且，最初的一年时间，我们就是在做一个技术公司。 　　最早我们做企乐汇，规划是第一步先做技术，可以用技术降低传统金融的交易成本；第二步基于我们技术搭建的底层架构做交易；第三步，交易最后还会回归到技术上面去。 　　技术是一个特别广泛、特别有深度的东西，交易本身会一直转变的，产品形态也会转变，但核心技术其实不会转变。 　　因为金融的核心技术其实就一点，就是合理的风险定价――如果能不断地降低合理风险定价的成本，提高效率，那么就能创造价值，更好地服务现有的金融生态。但因为产品形态不同、客户目标不同、客户群体不同，所以除了理论化的风险定价外，还有一个重要的点就是，如何能够用各种各样的模式去展现、运行这个业务。所以说，我们要回归技术。回归其实是一种进步，回归才能够让我们的视野变得更宽广。 　　EW：就技术而言，你们具体是怎么做的？ 　　DJ：要分几个不同的角度，也跟阶段有关系。 　　首先，技术是一套IT的运营技术，能够利用IT系统简化我们内部管理的流程。现在很多传统企业在这块也做得差不多了，比如ERP、OA系统。在这基础上，第二部分就是具体的应用，能够把产品做得更适合于终端客户。第三部分就要更深入到垂直领域，这是我们最重要的优势。前两部分，不论传统企业还是互联网公司，都做了一定的布局，但在第三部分上，每个公司要找到自己的发力点。以信贷产品为例，我们的发力点在于，如何用一个纯线上的、纯数据化的方式，代替传统金融机构做信贷产品的整个流程。这个流程包括了从获客、风险控制、审核、贷后的资产管理，一直到不良资产服务。这是个闭环的体系，这个闭环体系的每一点都有技术切入的可能。 　　今天我们做一万个项目和做两万个项目或者做五万个项目，它的差量成本是非常低的，基本接近于零。为什么6月2日做读秒驱动发布会？就是因为我们通过技术的深度投入，建立起了足够高的产能和壁垒。 　　读秒不单是服务我们的小生态，它还能对外服务很多渠道客户，提供解决方案，因为读秒后台其实是一整套引擎级别的体系。 　　读秒一天可以出5万或者10万单，它的产能可以呈现倍数增长，而它的运营体系却是基本稳定的。所以这是技术发挥得比较淋漓尽致的一点，不管是运营管理的技术，还是销售的技术、垂直领域的技术。 　　EW：技术离不开人，现在有多少技术团队？ 　　DJ：PINTEC将近900个人，这900个人里面有三分之一是开发人员，大约300人。如果我们把技术定义成泛技术的话，它包括的部门就很多了，开发、数据、产品、运营等。比较核心技术的团队，有100人左右的数据团队，以及300人的开发团队。 　　现在，整个金融团队一般都在30～45岁，有8～15年的工作经验。所以既有足够的传统行业的经验，又比较容易拥抱创新。我们给他配到最好的开发团队、数据团队，来改进他们原来看到的市场上面的种种不足。 　　EW：你会亲自招人吗？ 　　DJ：我在公司就负责三件事：战略，人，钱。 　　从公司创业到现在，找人占了我大量的时间。基本上每个人后面都有个小故事。比如说我们的金融团队，核心的几个人都是从上海过来的，上海我也去了很多次，比如见郑毓栋（璇玑CEO，原渣打银行投资策略及咨询总监）最早是在他们银行下面的咖啡厅里面，很唐突的见面，算是陌生拜访，