商业银行与管理第1章讲解.pptx

第1章 商业银行概述 1.1 商业银行的起源与发展 1.2 商业银行的性质与职能 1.3 商业银行的组织结构 1.4 商业银行的经营原则 1.1 商业银行的起源与发展 1.1.1 商业银行的起源 1.1.2 现代商业银行的产生与发展 1.1.3 商业银行的发展模式 1.1.4 我国商业银行的产生与发展 1.1.5 商业银行的发展趋势 1.1.1 商业银行的起源 银行的萌芽——货币经营业 历史上最早的银行——威尼斯银行 于1580年在意大利建立 现代商业银行的产生——英格兰银行 于1694年在英国成立 我国的银行出现较晚——中国通商银行 于1897年在上海成立 1.1.2 现代商业银行的产生与发展 现代商业银行的产生——17世纪第一次产业革命在英国和法国取得成功，使资本主义制度得到了基本确立，为现代商业银行的产生奠定了客观经济基础。 现代商业银行建立的途径主要有：一是通过法案限制和改造旧的高利贷性质的银行业，使之逐步演变为商业银行；二是按照资本主义生产方式的需要，以股份形式组建商业银行。 1.1.3 商业银行的发展模式 英国模式——单一融通短期商业资金模式。 德国模式——综合融通资金发展模式。 现代商业银行已由原来的单一性银行逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。 1.1.4 我国商业银行的产生与发展 在我国历史上有关货币借贷的活动早有记载。 清代产生了以办理汇兑业务为主的“票号”，也办理存放款业务。 1897年清政府在上海设立了中国通商银行，标志着中国现代银行信用事业的开始。 1912年至1927年间，我国新成立的各类私人银行多达186家。 1927年以后，国民党政府直接控制的中央银行、中国银行、交通银行和农民银行，几乎垄断了中国的银行业。 1948年12月1日中国人民银行成立。 1.1.5 商业银行的发展趋势 1.商业银行风险管理水平的提升 2.商业银行监管模式的国际化 3.商业银行分支机构功能的创新 4.商业银行服务体系结构的网络化 1.2 商业银行的性质与职能 1.2.1 商业银行的性质 1.2.2 商业银行的职能 1.2.3 商业银行的业务经营范围 1.2.1 商业银行的性质 商业银行是以追求利润最大化为经营目标，以金融负债和金融资产为经营对象，通过对负债的运用进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行是企业。 商业银行是特殊的企业。 商业银行是特殊的金融企业。 1.2.2 商业银行的职能 1.信用中介职能 2.支付中介职能 3.信用创造职能 4.金融服务职能 5.调节经济职能 1.信用中介职能 信用中介职能是商业银行最基本的、最能反映其经营活动特征的职能。 这一职能是商业银行一方面作为债务人，通过存款业务，把社会上各种闲散的货币资金集中到银行，另一方面作为债权人，通过其贷款业务，把集中的资金贷放给国民经济各个部门中需要资金支持的企业和单位，以充当资金盈余者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 2.支付中介职能 商业银行的支付中介职能，是指商业银行以存款账户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、货币收付等业务活动的行为。 通过这一职能，商业银行成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人，商业银行也因此成为社会经济活动的现金中心、出纳中心和结算中心，并成为整个社会经济活动的核心。 3.信用创造职能 商业银行在信用中介和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。这是商业银行的特殊功能。 信用创造是现代商业银行在部分准备金制度和非现金结算制度条件下所具有的创造信用货币并据以扩大放款和投资的能力。 4.金融服务职能 金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，以及在资金、信誉、人才等方面的优势，借助于电子计算机和现代通讯技术等先进手段和工具，为客户提供诸多的金融服务。 5.调节经济职能 商业银行作为国民经济的综合部门之一，由于其经营的对象是货币资金，且为社会经济的发展提供了绝大部分的货币资金来源。而国民经济各部门、各企业单位在从事各项业务活动中又离不开货币资金，因此，商业银行可以充分利用其办理的存款、贷款等资产负债业务及其它各项金融业务活动，实施对国民经济及其社会经济生活的调节。因此，它是国家调节经济的重要力量，它充当政府控制经济增长和实现社会目标的手段。 1.2.3 商业银行的业务经营范围 1.吸收公众存款； 2.发放短期、中期和长期贷款； 3.办理国内外结算； 4.办理票据承兑与贴现；