第三方支付服务商的生存与发展及与海虹结算业务的关系.docVIP

第三方支付服务概况介绍 一、第三方支付服务商的定义 第三方支付服务商，是指依法在中华人民共和国境内设立的，中立于网上交易买卖双方，中立于电子商务企业与银行，自行建立支付平台连接买卖双方，连接商家与银行，提供网上购物资金划拨渠道的独立法人。 第三方支付服务商的主要特点： 1.支付中介具体形式是付款人和收款人不直接发生货款往来，借助第三方支付服务商完成款项在付款人、银行、支付服务商、收款人之间的转移。第三方支付服务商所完成的第一笔资金转账都与交易订单密切相关，并非像银行一样提供资金汇划服务。 2.中立、公正第三方支付服务商不直接参与商品或服务的买卖，公平、公正地维护参与各方的合法权益。 3.技术中间件第三方支付服务商连接多家银行，，使互联网与银行系统之间能够加密传输数据，向商家提供统一的支付接口，使商家能够同时利用多家银行的支付通道。 4.信用保证运行规范的第三方支付服务商，只向合法注册的企业提供支付网关服务，不向个人网站提供服务，在很大程度上避免了交易欺诈的发生，令消费者使用网上支付更有信心。 二、第三方支付服务商的作用 第三方支付服务的价值与意义在于： 1.降低社会交易成本 1）银行得以大大减少服务成本，加快了处理速度和效率； 2）第三方支付服务商提供统一的应用接口，打破了银行间的壁垒，使商家不必与自成体系的多家银行连接，减少了开发和维护的成本； 3）降低交易取消、交易延迟、支付失败、信用欺诈的风险，提高商家网站交易成功率。 2.提高商家竞争力 1）商家压缩了人员规模，降低了运营成本； 2）商家交易效率和效益大大提高，因此而诞生了众多无物流的，收费的网上服务； 3）商家的业务覆盖区域扩大，并且使顾客在支付手段上有更多的选择； 4）消费者因为信任知名的第三方支付服务商而消除了与中小商家交易的疑虑。 3.促进产业发展 1）帮助银行推广了电子银行业务，使其获得了更多的储户； 2）使更多人体验到了网上交易的乐趣，BtoC电子商务逐步普及开来； 3）银行、商家、支付服务商能够根据专业分工，各司其职，专注于自己的主业； 4）商家能够获得更多的增值服务，如定制的实时交易查询和数据报表功能、退款功能，信用卡风险控制，向分支机构（代理商）清算货款等； 5）支付服务商以中立第三方的身份出现，对交易纠纷进行公正的裁决，维护了参与各方的合法权益。 不可否认，第三方支付服务商自1999年3月开始提供服务至今，为我国电子商务的发展起到了很大的作用，其专业、专注的定位以及大部分的表现应获得高度评价。 三、第三方支付服务商业务模式 下面，通过分析国内现存的几种支付业务模式，鉴别一些所谓“第三方支付服务”的真伪，归纳出第三方支付服务商的必要条件。 第一种业务模式：卖方企业“自营+支付中介”模式 首先，这种业务模式存在着挪用其他商家的资金用于自营业务的风险，与合作商家争夺最终消费者的问题，达不到业务“中立”的标准。其次，卖方企业所建立的支付平台在技术安全、业务及风险控制、对商家服务水平上有明显的欠缺，其“专业性”、“安全性”、“开放性”无法与真正的第三方支付服务商相比。第三，支付业务并非卖方企业的核心业务，一般没有经营压力。更有一批势大财雄厚的企业实行免费或低价策略，不求支付业务赢利，只追求市场份额，已经严重冲击了支付市场，危及第三方支付服务商的生存，影响电子商务的健康发展，政府应该及时制止，严格规范。 第二种业务模式：第三方交易平台 第三方交易平台，业务形态为向买卖双方提供交易场所，自身不负责商品销售，但是提供支付、物流等方面的支持。例如：eBay易趣、淘宝网、新浪商城、当当网等，分别属于CtoC交易平台或BtoC商城。严格意义上，在CtoC交易平台或BtoC商城内提供支付服务，已经具备第三方支付的大部分特征，但是在“专业性”、“开放性”上有一定的欠缺，而且支付业务未必属于主营业务，故第三方交易平台不应纳入“第三方支付服务商”范围。 根据前面的分析中，我们总结出第三方支付服务商的必要条件： A.将支付作为主营业务，以获取服务费和交易费收入为赢利模式； B.致力于电子支付的发展及应用，专业性、安全性与开放性明显且突出； C.在电子商务交易中，角色定位为“中立、公正、公平”的身份； D.具备向多种行业，不同类型商家提供基本服务、增值服务的能力。 我们在判断一家企业的支付业务模式时，应该从是否以支付为主业、专业程度、角色定位、服务能力四个方面入手。其中，是否以支付为主业是先决条件。 问题一：支付平台内部交易模式是否属于第三方支付服务呢？ 支付平台内部交易模式（或者称作虚拟账户支付、电子钱包支付或Email支付等，以下简称“虚拟账户支付”），是指为买卖双方开设的预存款账户，从账户中进行交易扣款的支付业务模式。这种模式以支付网关为原型发展而来，只是付款方资金的载体不