銀行承兑汇票操作规程.docVIP

1 目的 为规范我行银行承兑汇票业务的操作，加强风险防范，根据相关法律法规及我行实际情况，制定本规程。 2 范围 2.1 本规程适用于银行承兑汇票业务的操作。 2.2 本规程明确了银行承兑汇票业务的受理、调查、审查、审批、发放、带票交票和贷后管理等内容与要求。 3 术语与定义 3.1 银行承兑汇票是指符合中国人民银行票据管理规定由承兑申请人签发的，经银行审查同意承兑，并由银行承诺到期无条件支付汇票金额的商业汇票。 承兑由银行承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。6 银行承兑汇票业务操作流程图 7 风险点与流程图对照表 阶段 风险点 风险等级 控制措施 涉及岗位 备注 申请 1、丢失 L低风险 严格规范管理资料 经办行 　 2、未及时受理或无理拒受 L低风险 加强经办机构岗位监督与考核 经办行 　 3、政策限制 L低风险 风险管理部监督 风险管理部 　 调查 1、调查时对出票人真实性、合法性调查不实 L低风险 1、加强调查岗人员的业务培训； 2、严格调查质押物的真实性、有效性、足值性、合法性； 3、严格执行调查岗职责，明确责任追究。 4、业务部经理及经办机构负责人加强审核。5、信贷管理部对上报资料加强审查，或大笔业务调查时派人跟踪调查；6稽核监察部加强对调查结果的监督评估。 经办机构、信贷管理部、稽核监察部 　 2、调查时对担保人、抵质押物的真实性、合法有效性调查不实 L低风险 　 3、调查时对保证人保证能力、抵质押物足值性、变现能力调查不实 L低风险 　 4、调查时对资料的真实性、有效性核查不实 L低风险 　 5、调查时故意隐瞒出票人以往出现垫付记录 L低风险 　 6、调查时对还款来源调查不实 L低风险 　 7、调查时未实地调查或未调查 L低风险 　 8、调查时未执行双人调查制度 L低风险 　 9、调查结论不真实 L低风险 　 10、调查时对贸易双方的贸易真实性、购销合同的有效性调查不实 L低风险 审查 1、贷款审查时对调查岗提供的资料审查不严，未发现明显错误或发现后未及时纠正 L低风险 1、加强审查岗人员的业务素质；2、严格执行审查岗职责，明确责任追究； 3、加强监督 经办机构、审批部门、 稽核监察部 　 2、贷款审查结论不准确或失误 L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 3、贷款审查时对明显不符合条件和规定的贷款申请给予认同 L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 4、贷款审查时对符合条件的不予认同 L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 5、对不合理的调查、审查意见不及时纠正，给予认同 L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 6、贷款审批结论不合理（金额、利率、期限等） L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 7、贷款审批时不执行审批制度或执行不力 L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 审批 1、越权审批 L低风险 1、严格执行审贷分离、分级审批、集体审批制度2、加强审批人员的责任意识，明确责任追究3、加强监督、检查力度 审批部门、 稽核监察部 　 2、人情关系贷款 L中等风险 审批部门、 稽核监察部 　 3、对符合条件的贷款不予审批 L低风险 审批部门、 稽核监察部 　 出票 1、票据要素填写错误 L低风险 加强复核 票据组 　 L低风险 票据全部移交客户经理部,专人造册登记双人签收 票据组、客户经理部 　 1、带票申请不真实 L低风险 经办行双人签字确认，行长审批 经办行、客户经理部 　 L低风险 严格执行带交票规定 交票带票人员 　 M中等风险 落实双人带票制度 交票带票人员 　 L低风险 带票人员严格执行批文，落实交票前提条件 交票带票人员、客户经理部负责人、 　 L低风险 由客户经理部核实发出交票密码指令 交票带票人员、客户 　 L低风险 核实收票人资格、手续面签 交票带票人员、客户 　 L低风险 制定交票带票操作指引规范交票带票人员行为 交票带票人员 　 资料丢失 L低风险 规范档案管理 档案室 　 退、改票 1、退、改票手续不合规合法的风险 L低风险 改票按贷款通则及有关操作规程办理 经办行、客户经理部、信贷管理部、票据组 　 2、未作废汇票重新被盗用 L低风险 加强汇票签发部门操作规范管理 总行票据组 　 3、不按贷审部门批文重新开票 L低风险 严格按贷款三查制度操作 总行票据组 　 4、重新开票到期不能承付的风险 L低风险 主办客户经理经办行 　 贷