分钟教你学会理财.docVIP

　 60分钟教你学会理财 　　第一层次： 　　现金规划——至少要为家庭留足3到6个月的日常生活费用 　　保险规划——先买定期寿险，实在没钱就买几份意外险 　　第二层次 　　投资规划——运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合 　　什么是理财？ 　　理财的真正目的，是要追求自己一生财务资源收支的平衡。 　　想达到这个目的，我们需要做三件事： 　　一、管理自己现有的财富 　　二、追求合理的控制支出 　　三、对财务风险进行控制 　　简单的说，理财的最终目的就是要让你可以非常潇洒的过好这一生，每一个阶段都无需去担心金钱的问题，而这一切，需要从现在开始就进行规划。 　　做理财规划其实就是为实现自己财务自由所采取的种种措施。 　　理财规划的第一步是做投资规划，投资规划不是人人都可以自己完成的，这一个环节必须要有专业的人士来帮助你完成。 　　那么，作为一个需要别人帮助的，现阶段对理财和投资一无所知的人，我们需要先确定一个目标。 　　目标可以分为以下几种(请大家自己去对照自己属于哪种)： 　　一、积累型(想积累退休金) 　　二、收入型(想增加当前收益) 　　三、增长型(想为重大支出积累资金，住房，汽车，教育) 　　四、流动型(为紧急需要做准备，如医疗) 　　五、安全型(为日常的衣食住行) 　　想清楚自己属于什么类型，需要什么目标后，就要开始做个人(家庭)的资产配置战略了。 　　这个战略分为两个层次 　　层次1：储备现金 保险规划 　　层次2：投资的资产配置(证券选择、时机把握、评估调整) 　　讲到要做资产的配置，请记住，这一定是个长期的资产配置过程，必须要考虑到时间价值因素。 　　这里最需要考虑的问题是： 　　1、需要确定你要用什么资产来配置？(选产品) 　　2、需要确定你投资的时间，是多长？(定时间) 　　3、最后需要确定你在这个你可以控制的时间段里，你的预期回报率是多少？(计算综合回报) 　　 所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法 　　1、长期投资法 　　对某种产品购买后实施长期持有(3年－－5年)，这种方法最简单，成本最低，费用最低。 　　2、恒定混和法 　　就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品，这个比例定好后，以后只要一有钱就按比例继续投入。 　　3、组合投资法 　　这种方法带有主动性，需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。 　　大家了解一下即可，不需要懂太多，因为这是专业人士需要为你做的事情。 　　判断你的理财师专不专业，就看他会不会这几种方法。 　　复习一下这段，从家庭配置的第一个层次开始。 　　现金储备，就是你家庭里的所有现金资产，你存在银行里的所有的钱，活期，定期等。 　　在做所有的家庭资产前，第一步也是最重要的一步，你需要先为自己的家庭成员或是整个家庭做好保险规划。 　　现金储备和保险规划是理财金字塔的基座，在没有搞好这个层次就去搞第2个层次，是理财最大的误区。 　　 家庭保险规划 　　保险第一个误区，不是保小孩，而是要保家庭中最重要的那个人，不是说小孩不重要，这个重要性其实就是看谁是你们家对家庭收入贡献最大的那个，如果缺了他，你的生活会马上发生变化，家庭会立即陷入困境，从这个角度出发，小孩不是你保障的首选。 　　以夫妻双方都有工作收入为例，夫妻俩年收入约为10万，判断如何做保险规划，买什么险，买多少我将分别阐述。 　　　 如何做保险规划？ 　　毫无疑问，人最宝贵的是生命，所以，保险要从保命开始，最重要的险是寿险，其次意外，然后才是重疾医疗等。当然，钱很多的时候，什么险都可以考虑，但是在资源有限的情况下(比如每月收入才1千两千)，那么，必须考虑的是定期寿险。 　　如果你的收入很少，又想获得很高的保障，我建议你买定期寿险。 　　定期寿险对我们这个年龄的女性，大约500元600元可以保到50万，男性需要1000多才能保50万左右，各家保险公司规定情况不同，请记住，我不谈具体产品。 　　如果你的收入实在低到连定期寿险也无法考虑的时候，那么请买两份意外险，现在很多公司有推出100元，50元就保一年的意外险，保额往往10万到20万不等，建议至少买足两份，争取双倍的保额。 　　现在重点谈寿险。 　　所有保险公司的传统寿险无非分为以下几大类 　　一、定期寿险 　　二、终身寿险 　　三、两全寿险 　　那么还有些新的寿险产品是 　　一、分红寿险 　　二、投资连结险 　　三、万能寿险 　　每种险都有自己的优缺点