浅析融资性担保公司在商业银行支持中小企业融资过.PDFVIP

浅析融资性担保 公司在 商业银行 支持 中小企业融资过程 中的作用 柳 峥 (中国工商银行股份有限公司北京市分行，北京 100031) 摘 要：中小企业融资是我国商业银行大力发展的领域，近年来兴起的融资性担保行业经过逐步规范，在支持中小企业融资方面 发挥 了越发显著的作用。本文分析了我国融资性担保行业的发展背景、现状以及在商业银行支持 中小企业融资过程中具 有的独特作用，在分析问题的基础上对未来前景进行了展望。 关键词：融资性担保；担保公司；商业银行；中小企业融资 中图分类号：F832 文献标识码：A doi：lO．3969／j．issn．1672—3309(z)．2012．01．34 文章编号：1672—3309(2012)01—73—03 一 、 融资性担保行业兴起的背景 担保公司监督管理 ．规范融资性担保行为 ．随后 陆续印发 (一)融资性担保公司的定义与分类 《融资性担保公司公司治理指 引》等 8个配套制度 ，实施 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人 全行业规范整顿工作 ．由各地政府对融资类担保机构进 约定 ．当被担保人不履行对债权人负有 的融资性债务时 ． 行全面的调查摸底 、风险排查、资格审查和重新核准登 由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。专业融 记 ．对符合条件的机构颁发 《融资性担保机构经营许可 资性担保机构的组织形式可 以为公司制 、事业法人等多 证》。2011年 6月，国务院办公厅印发 《转发银监会、发改 种形式，其中绝大部分采用公司制。即融资性担保公司。 委等部门出台关于促进融资性担保行业规范发展意见的 融资性担保公司是指依法设立 ．经营融资性担保业务的 通知》(国办发([2Ol1130号)，统一思想认识，明确 目标定 有 限责任公司和股份有限公司。根据属性不同．融资性担 位 ．重点提高融资性担保机构为中小企业和 “三农”服务 保公司一般可划分为两大类：政府出资、执行政策 目标的 的能力。 政策性担保公司和以盈利或行业互助为主要 目标的非政 (三)融资性担保公司业务模式 策性担保公司 融资性担保公司收入主要包括保费收入 、投 资收益 、 (二)我 国融资性担保行业发展与规范过程 追偿收入、利息收人、手续费收入等 。对于正常开展业务 随着我 国经济的持续快速发展 ．融资性担保行业近 的担保机构 。其主要收入来源为保费 (含评审)收入 ，市场 年来取得迅速增长 ，同时也经历了一个逐步规范的过程。 费率水平约2％一3％：担保公司通过运作闲置资金可实现 截至2008年底 。全 国巾小企业信用担保机构 4247家、担 一 定投资收益。对于维持盈利也具有重要作用。融资性担 保资金 2334亿元 ，其中国有控股担保机构 1245家．占全 保公司支出主要包括业务费用、代偿支出、投资损失等 ， 国担保机构总户数的293‘％ 中小企业贷款累计担保额 其中以业务费用和代偿支出为主。如进一步考虑经营费 1．75万亿元 ，累计担保企业9O．7万户 。 用、计提拨备以及潜在风险代偿因素．单纯从事担保业务 2009年 2月，国务院办公厅印发 关《于进一步明确融 仅能基本实现盈亏平衡 ．无法带来足够回报。因此 ，担保 资性担保业务监管职责的通知》(国办发[2009]7号)。建立 公司为了生存并持续发展 ．在保证资产流动性及安全性 由银监会牵头 ，发改委 、工信部、财政部、人 民银行、工商 的基础上，往往将部分资金用于投行及资金拆借业务，同 总局、法制办等部门参加 的融资性担保业务监管部际联 时通过收取客户资金作为反担保等方式缓解资金压力 、 席会议 ，负责研究、制订促进行业发展政策措施，拟订监 赚取额外收益。此外 ．部分担保公司通过集团化模式运 督管理制度 。协调相关部门共 同解决监管巾的重大 问题 ． 作．成立小额贷款公司、典当行、投资顾 问公司等中介机