县域银行业金融机构客户身份识别工作中存在的问题及对策.PDF

■c…n 在事后通过业务系统查询 ，但 由于当前 各家银行的业务系统对客户交易信息要 素的非必要控制 ，最终得到 的交易信 息 也只能是交易金额和资金流 向，至于交 易 目的、交 易背景 、交易的控制人等信 息是无从获得 的。特别应注意的是银行 业金融机构客户数量 巨大 ，特别是 自然 人客户 ，客户身份持续识别的渠道和手 段也十分有限，因此 ，银行一般只关注 客户姓名和身份证号码这两项最为稳定 和关键 的业务必 需信息 。与反洗钱关系 较大的客户职业 、住所地或者工作单位 地址 、联系方式等信息 ，银行却缺乏主 动持续 了解和识别的渠道 ，基本依赖于 工 自然人客户主动 申请变更，对不主动更 新 的 自然人 ，银行也缺乏有力的制裁措 施 。 《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法 》要求 ■ 王大伟 郑新萍 ／文 金融机构将 “拒绝更新客户身份基本信 目前银行业金融机构可以通过人民银行 息的客户作为可疑交易上报”，但在实 合 户身份识别和客户身份资料保存』 是反洗钱工作的基石 ，在防范洗 会同公安部建立 的联 网核查公 民身份信 际工作 中即便是身份正常 、交 易合法 的 钱过程 中起着至关重要的作用 。虽然 息系统或居民身份证 阅读机具等方式对 客户也常常拒绝提供相关身份信息 ，特 《反洗钱法 》以及 《金融机构客户身份 居民身份证加以核实 。但对身份证之外 别是对职业 、资金来源 、用途 、收入状 识别和客户身份 资料及交 易记录保存管 的其他身份证明文件 ，如警官证 、户 口 况等信息往往是不予提供或虚假提供 。 理办法 》等法律 、规定对客户身份识别 簿 、护照 、台港澳通行证 、机动车驾驶 (三 )银行柜 员流动性过快。客户 作 了详尽的规定 ，但在最近几年的现场 证等证件 ，以及单位客户 的营业执照、 身份识别工作 ，主要由为客户办理柜面 检查中发现 ，基层银行业金融机构普遍 组织机构代码证、税务登记证等身份证