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业务知识学习提纲（三） 四、《浙江言信诚有限公司押品库存预警及透支管理办法》 名词解释： 押品库存 答：是指库存押物总价值。 押品库存预警额 答：押品库存预警额是指为预防押品透支，对监管区范围内押品库存由监管人按照一定条件在委托人要求的最低控制价值之上设定的外围警戒额度。 押品透支 答：押品透支是指监管区内的押品数量或者价值低于委托人要求的最低控制量或者价值的情形。 押品透支预报制度 答：透支预报是指现场监管员在日常监管统计的基础上，根据平时掌握的出质人的出货规模的大小以及到货规律，经向出质人询问，结合出质人的信用程度，在预判出出质人近期可能存在或即将面临押品透支的情况后，向上级进行事前或事中报告的制度 简述题： 简述预警额设置的基本原则 答：原则上按照每个项目的最低限额加上抵（质）押人自身货品可供3—5天的日均消耗量和押品日均余额（时间段不少于3月）两个标准综合测算评判后确定。 简述预警额设定的基本步骤 答：新操作项目预警额为监管员入驻两周后，最低限额加上抵（质）押人押品五天的日均消耗量。至现场监管满一个月，再由非现场主管和风控部经理对此预警额合理性进行审定，然后按照审定后的预警额执行 预警额和透支管理的直接责任人是谁？为什么？ 答：项目监管员、监管组长和分公司经理。 简述你所理解的实行预警额管理对项目管理的作用。 结合自己岗位职责，简述你做好某个项目透支控制考虑采取的办法。 思考题： 如果你是一个项目监管员，你在项目预警额管理中，如何理解五个阶段的各自工作要求？ 面对已经出现的企业不同性质的透支情况，作为项目监管员，你分别会如何做？ “认真盘点押品，细致了解企业情况，严格执行预警额管理规定，是做好透支预报的保证”，请你谈谈对上述观点的理解。 《浙江言信诚有限公司监管业务流程》 概念题： 项目调查时要收集（了解）以下资料的目的是什么？ 企业营业执照副本复印件和逐年的年检记录； 答：保证出质人的合法性。 股东结构情况； 答：保证出质人对拟押物的所有权和处分权，不存在任何法律上的瑕疵。 企业所处行业和企业类型。 答：决定采用何种融资方式和监管方式。 生产型和贸易型企业的货押监管项目，在日常现场监管中因企业类型不同，会有哪些区别？ 答:生产型的 “现场导入”具体指什么？ 风险控制部现场团队根据《市场简报》掌握项目进展情况，收集项目信息，及时与分公司经理、非现场团队沟通，初步确定实施方案；项目经终审批复后，带监管员进场实施。 公司和分公司对项目现场检查的频度要求是哪些？ 分公司：：实施项目在5个（含）以下或5个以上10个(含)以下配助理的分公司，要求分公司对所有实施项目进行每月二次的包括全面核库在内的现场检查；实施项目在10个以上的分公司，要求分公司对所有实施项目进行每月一次的包括全面核库在内的现场检查。 总公司根据《项目分类管理办法》、《现场检查提纲》，现场团队每月至少对所有已实施项目进行一次包括全面核库在内的现场检查 简述题 请简述监管项目从前期调查到日常管理全过程中各阶段主要工作内容。 《浙江言信诚有限公司监管业务操作质量考评制度》（2012年版） 名词解释： 现场管理项 现场检查是指总公司、分公司以及监管组按照公司规定的检查频率和检查要求对已经完成押品交付暨银行融资发放后的监管企业经营状况及现场监管人员的监管工作情况进行全面检查的行为 非现场管理项 非现场检查是指总公司、分公司相关岗位人员按照项目批复意见和监管业务风险管理的要求对监管项目的协议资料审查、管理以及对自押品移交监管至解除监管期间的现场监管工作、信息报送情况的汇总、分析等日常后台非现场检查行为。 简述题： 简述考评制度规定的监管项目现场需具备哪些基本纸质材料？这些材料在现场管理中起哪些作用？ 各类检查表、盘库记录、整改意见书、上次检查发现的问题、分公司的整改意见、检查对象必威体育精装版终审意见 监管项目中押物存放方式简单分为哪几种？项目的存放方式尽量争取从优的目的有哪些？ “存放方式”有多种选择。如“移库”、“不移库全封闭”、“不移库半封闭”、“不移库敞开硬隔断”、“专人其他”、“非专人其他”等。以上存放方式为风险度自低向高排序的。原则要求优选风险较低的存放方式，以使我公司监管业务得到低风险下相对高收益的效果。在客观不能时始得选择次级存放方式。 请分析我公司监管的押物未全面投保对我公司可能带来的风险。 请分析分公司对项目监管员每日上报账务资料进行审核的作用有哪些？ 每日库存信息的及时准确上报，是总公司后台风险控制及时了解现场监管信息的重要途径，也是与委托人信息互通的主要渠道。 思考题： 一个项目现场管理质量高的基本表现是哪些? 一个优秀监管员在项目现场操作中责任