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《保险学教程》各章思考题答案 第一章 风险管理与保险 本章思考题 1．什么是风险？人类面临哪些主要风险？ 答：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。这里实际上突出了风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。 人类面临的风险种类成千上万。按风险产生的原因分类，可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险；按风险损害的对象分类，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；按风险所涉及和影响的范围分，可分为基本风险和特定风险；按风险引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险。 2．风险有哪些要素？各种要素之间的关系是什么？ 答：风险组成的三要素是风险因素、风险事故与损失。三者之间存在因果关系，即风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致损失。 3．保险学研究的风险具有哪些特征？ 答：风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。 4．什么是风险管理？风险管理的基本程序有哪些？ 答：风险管理是指经济单位通过对风险进行识别、衡量，采用合理的经济技术手段对风险进行处理，以最小成本获得最大安全保障的行为。风险管理程序包括风险识别、风险估测、风险管理技术的选择、效果评价等环节。风险管理技术基本可分为风险控制工具和风险财务工具；风险控制工具具体包括风险回避、风险预防、风险分散和损失抑制，风险财务工具主要包括风险自留和风险转移。 5．什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？ 答：保险所承担的风险简称可保风险。可保风险必须具备以下条件：风险损失必须可以用货币来计量；风险发生必须具有偶然性；风险发生必须是意外的；风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性；经济上具有可行性。 6．简述风险管理与保险的关系。 答：风险管理与保险之间具有如下关系：风险是风险管理与保险的共同基础，风险管理与保险的数理基础相同，风险管理与保险两者相辅相成、相得益彰。二者最主要的区别在于，从所管理的风险的范围来看，风险管理面对的是包括投机风险在内的所有风险，而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。因此，无论从性质上还是从形态上看，风险管理都远比保险复杂、广泛。 7．什么是保险？请简述保险的特征与职能。 答：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险具有经济性、互助性、法律性、科学性等特征。 保险的职能可分为基本职能和派生职能两大类。保险的基本职能分为分摊职能、补偿职能；保险的派生职能分为防灾防损职能、储蓄投资职能。 8．简述保险的分类。 答：按照不同的标准，保险有不同的分类。从保险形式看：按经营性质可分为盈利性保险、非盈利性保险；按实施方式可分为强制保险、自愿保险；按承保方式可分为原保险、再保险；按赔付形式可分为损失保险和定额保险。从保险业务看：可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险。 9．简述现代保险产生的基础。 答：保险产生的基础分为 自然基础和社会基础两类。新中国保险业经历了创立、停滞、改革开放后恢复与全面快速发展三个时期。经过改革开放以来的迅速发展，一方面中国已逐步成长为国际上的新兴保险大国；另一方面距发达国家与地区还有很大差距，这也说明我国保险业具有广阔的发展空间。此外，保险业的健康发展不但包括数量增长、更包括发展方式的转变与质量的提高；对我国保险业来说，加快转变发展方式是当前及今后一段时期的重要任务。 10．简述中国保险业的现状与发展趋势。 答：经过改革开放以来的迅速发展，一方面中国已逐步成长为国际上的新兴保险大国；另一方面距发达国家与地区还有很大差距，这也说明我国保险业具有广阔的发展空间。此外，保险业的健康发展不但包括数量增长、更包括发展方式的转变与质量的提高；对我国保险业来说，加快转变发展方式是当前及今后一段时期的重要任务。 第二章 保险基金 1．什么是后备基金？后备基金有哪些基本形式？ 答：后备基金是指国民经济中专门用于应付不幸事故和自然灾害的资金。它是社会生存和发展的基本条件，只要社会上有风险存在，后备基金就必不可少。 后备基金有三种基本形式：（1）国家集中形式的后备基金；（2）分散自保形式的后备基金；（3）保险形式的后备基金。 2．什么是保险基金？请简述保险基金的性质。 答：保险基金是社会后备基金的一种，它是由社会总产品分配形成的，是以保险经济形式建立的一种具有特定用途的货币资金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失，或者因人身伤亡事故给付保险金的一种后备基金。 3．请简述保险基金的特点。 答：保险基金具有如下特点：（1）来源的广泛性；（2）用途的规定性；（3）积累的长期性；（4）形态的货币