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中小企业融资信用体系建设 主要内容 关于信用 关于信用体系建设 关于中小企业融资问题 中小企业融资征信服务平台(DNA) 关于信用 信用与诚信的区别 信用与约定相关；信用与能力相关；信用与道德相关 诚信与事实相关 关于信用 从经济学角度看信用 传统经济学认为：理性人以完全利己为目的从事经济活动的人，即是力图以自己的最小经济代价去获得自己的最大经济利益的人。 关于信用 信用的分类 慎重对待红名单与黑名单（谁评价？怎么评价？怎么发布？） 积极采用信用评级（谁评？怎么评级？怎么发布？） 关于信用 信用服务之一：信用评级 广义的信用评级：对履约能力的评价，如招投标活动、借贷活动、、、、 狭义的信用评级：对偿债能力的评价 关于信用 信用评级机构 国际三大：标准普尔、穆迪、惠誉 国内三大：中诚信、联合信用、大公国际 机构监管---人民银行；业务资质---相关部门 关于信用 信用评级结果 信用等级：AAA、AA、A BBB、BB、B CCC、CC、C 评级报告：分析报告 * 主要评级技术：评级模型 * 对信用等级的理解：违约概率/违约的可能性/风险/未来的预测 关于信用 信用服务之二：征信 简单概念：采集市场主体当前状况和过往行为信息，并用于影响其未来的活动。 地位：社会信用体系的基础 法规：《征信业管理条例》2013年3月15日实施 关于信用 信用服务之二：征信 按照信息采集的时点分： 事中采集：有针对地进行特定项目的征信调查 事前采集：征信系统！信用数据库！ 高效率的、可深度分析的、可预警的、、、、 一般模式 规章制度+信用数据库+信用服务（信息的展示和应用） 制度是保障。《政府信息公开条例》、《征信业管理办法》、各部门制度 数据库是基础。政府信息与市场信息 服务是渗透。我国政府明确了：政府推动，市场化运作的思路。 保护市场主体的权益，尤其是个人隐私。 关于信用体系 关于信用 征信系统的作用： 提供市场主体的特征信息和行为信息 提供市场主体的行为趋势 对未来违约行为的威慑 对风险的预警 关于信用 征信服务结果 《征信报告》/《信用报告》 信用评分 数据增值服务 * 主要征信技术：信息的整合、信息的展示 * 对征信的理解：事实/过去和现在 信用体系建设的最大难点：信息采集！ 采集什么信息？ 采用什么样的采集机制？ 信息的管理办法 信息的使用办法 关于信用体系 关于中小企业融资问题 融资难： 信息不对称/信息不真实  贷款急、频率高、额度小、融资贵 风险大、成本高 无抵押物 中小企业融资征信服务平台(DNA) 信息从哪里来？ 政府部门的数据积累 征信机构的尽职调查 需要哪些信息？ 基本信息、经营活动信息、特征信息、风险信息、资金缺口信息 … 企业DNA数据库 有效 信息 商业银行 小额贷款公司 担保公司 政府扶持部门 政府扶持信息 社会其他交易信息 投资基金 融资顾问中介 … 信用服务机构 中小企业信用信息 中小企业融 资需求 中小企业融资征信服务平台(DNA) 100%企业全服务模式 中小企业DNA数据库 银行贷款 股权融资 集合票据 集合债券 …. 信用保险 产权交易 融资顾问 融资租赁 政府补贴 融资担保 中小企业融资征信服务平台(DNA) 100%企业全服务模式 信息是怎样采集的？ 1、采集哪些信息？ ——信息采集的范围 2、以什么方式采集信息？ ——信息采集的方式 信息是如何运用的？（信息公开/信息安全性） 1、哪些信息能够公开？ ——信息公开的范围 2、向谁公开？ ——信息公开的对象 3、信息何时公开？ ——信息公开的时间限制 信息的跟踪如何实现？（信息的动态化