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电销保全实务 分公司电销部 龚磊 要点 保全的基础知识 常用保全的申请资料 资料审核时的风险管控 寿险保全 寿险公司为了维护已经生效的寿险契约而进行的一系列服务即寿险的售后服务，就称为契约保全。 保全的定义 广义保全——指人寿保险契约自成立时起至消灭时止，凡在保险期间内发生的一切事务，包括保险服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加值服务等寿险公司为已经生效保单提供的所有服务内容。 狭义保全——专指保全服务，即围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 契约保全规则的特性 （1）制定原则：保险法、条款和保险原理 （2）发展、更新：规则随着业务变化而改动、系统优化等等。 （3）与投保规则的关系：有相冲突的地方，以投保规则为准。 （4）保全业务的简单分类：高风险、低风险 高风险：涉及退费及返还、减少或增加保险风险。 保全分类 变更类 其内容包括: 变更交费方式.投保人变更.受益人变更.减少保额(部分退保)..投保人,被保险人,受益人姓名,身份证号码变更. 作用: 根据客户需求及地址.电话等可变因素的变化.而对保险合同进行的合法修改.以维护保险合同的正确性. 变更类 给付类 功能: 根据合同规定,在客户提出申请的前提下对客户费用的返还. 其他类 功能: 恢复保险合同的合法效力及满足客户因居住地变更所带来的保全需求. 特殊类 功能: 针对部分有特殊功能的险种所产生的一系列保全动作. 满足保险合同的特殊保全需求 保全办理的途径 保全作业一般注意事项 （一）保全变更申请资格人 保全作业一般注意事项 （二）应备文件 保全作业一般注意事项 (三)委托代办规定 保全作业一般注意事项 (四)申请书的填写 保全作业一般注意事项 (五)其他 保全处理流程简图 第二部分 相关保全资料 相关保全资料 保全基本资料。 合同变更申请书。 投保人身份证及被委托人身份证。 保单原件。 委托授权书。 如有退费，请带以投保人为户名的存折。 相关保全资料 新增主附险或其保险金额：此操作除了基本资料以外，还需要客户亲笔填写被保人的健康告知书，家庭保单如有多个被保人，则增加哪个被保人就填写哪个的健康告知书。核保通过后进行反馈（如标准件承保、健康加费、体检等。） 家庭保单新增被保人：此操作需要提供新增被保人的身份证明文件、健康告知书以及该被保人与投保人之间的关系证明。 相关保全资料 复效：此操作需要客户填写健康告知书，在家庭保单中，则需要每个被保险人都提供一份健康告知书，核保通过后再进行反馈（如标准件承保、体检等。。。） 变更地址电话：此操作建议是要客户自己打电话到95522进行变更。这样可以增加客户和公司的联系，也可以增加客户的信任度。 相关保全资料 变更交费方式：只需要带一般保全变更资料即可，请注意此操作所用的存折需要原件。银行卡不能办理。 生存金领取、退保、撤单、满期领取：生存金领取指新天寿、智慧宝贝的三年一返的返回金领取。满期领取指松鹤延年、安享人生等险种到生存给付日时的领取。这三项保全项目所需要准备的资料也只需要一般保全变更资料，但请一定准备投保人的存折。以方便领取。 相关保全资料 变更投保人、受益人:此操作除了基本资料以外，还需要提供新投保人、新受益人与被保险人的具有法律效力的关系证明文件.一般有(户口本.结婚证.法院判决书等…)另投保人变更还需要将付款人一并进行变更. 职业、工种变更:此操作除了基本资料以外，还需要客户新公司或单位开出的职业工种证明文件.具体视当时情况而定. 相关保全资料 年龄、性别变更:此操作除了基本资料以外，还需要提供当地派出所或户籍处开出的年龄变更证明或户籍证明.具体视当时情况而定. 姓名、身份证号码错误的变更:应严格审核身份证原件及公安部门出具的姓名或身份证号码变更证明原件，避免客户借此更换被保险人.身份证号码之变更，不应影响其投保时的年龄，或者是由于身份证号码升位造成的，则无需提供公安部门出具的变更证明原件 * * 保 全 变更类 给付类 其他类 特殊类 变更类 不需核保类 需核保类 投保人变更 受益人变更 错误更正(健康险补充告知) 地址变更 收费方式变更 利差领取方式变更 年龄、性别更正 职业、工种变更 主险减少保额 附加险减少保额或取消 增加保额 附加险加保 增加附加险 复效(其他类) 内容: 解除保险合同 犹豫期撤单 非犹豫期退保 生存给付 满期给付 内容: 复效（需核保） 补发保险单 内容: 分红保险 保单质押贷款 客户 客