及实务探索辩析.ppt

一、案例分析 1、某汽贸公司在与我行合作期间，实际控制人文某伙同14个客户以购买汽车为由，骗取我行贷款402万元，目前这些贷款均已经逾期。我行相关人员进行贷后检查得知该14个客户均是某汽贸实际控制人文某的亲戚、朋友或同事，这些客户均无购车真实交易背景，并发现当时提供的购车首付款凭证、购车合同、部分经营项目、产权证明的资料均为虚假资料，虚假资料均为该汽贸提供，此案件涉案金额较大，涉案人员较多。 请问：他们是否涉及犯罪，触犯哪个罪名，该如何准备报案材料？ 贷款诈骗罪与骗取贷款罪 第一百九十三条【贷款诈骗罪】非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处二万元以上二十万元以下罚金； 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金； 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 第一百七十五条【骗取贷款罪】 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金； 给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 1、某汽贸公司在与我行合作期间，实际控制人文某伙同14个客户以购买汽车为由，骗取我行贷款402万元，目前这些贷款均已经逾期。我行相关人员进行贷后检查得知该14个客户均是某汽贸实际控制人文某的亲戚、朋友或同事，这些客户均无购车真实交易背景，并发现当时提供的购车首付款凭证、购车合同、部分经营项目、产权证明的资料均为虚假资料，虚假资料均为该汽贸提供，此案件涉案金额较大，涉案人员较多。 请问：他们是否涉及犯罪，触犯哪个罪名，该如何准备报案材料？ 两罪名的区别 1.主观方面上： 贷款诈骗罪要求“以非法占有为目的、拒不归还” 骗取贷款要求行为人使用欺骗手段骗取贷款 2. 量刑上： 贷款诈骗罪最高刑罚为无期徒刑 骗取贷款罪最高刑罚为七年有期徒刑 《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》 (1)明知没有归还能力而大量骗取资金的; (2)非法获取资金后逃跑的; (3)肆意挥霍骗取资金的; (4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的; (5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的; (6)隐匿，销毁账目，或者搞假生产、假倒闭，以逃避返还资金的; (7)其他非法占有资金、拒不返还的行为。 对于确有证据证明行为人因不具备贷款的条件采取了欺骗手段获取贷款，案发后有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应当以贷款诈骗罪定罪处罚 1、某汽贸公司在与我行合作期间，实际控制人文某伙同14个客户以购买汽车为由，骗取我行贷款402万元，目前这些贷款均已经逾期。我行相关人员进行贷后检查得知该14个客户均是某汽贸实际控制人文某的亲戚、朋友或同事，这些客户均无购车真实交易背景，并发现当时提供的购车首付款凭证、购车合同、部分经营项目、产权证明的资料均为虚假资料，虚假资料均为该汽贸提供，此案件涉案金额较大，涉案人员较多。 请问：他们是否涉及犯罪，触犯哪个罪名，该如何准备报案材料？ 3、2014年5月20日，湖南某某建筑公司用公司及法人代表儿子名下房产向银行借款500万元。受房地产经济下行影响，企业资金变得紧张。2015年2月21日企业法人代表脑溢血住院，至今未清醒。公司因无人管理现已完全停产，无法偿还银行贷款。 银行在企业出现逾期后，向法院提交资料，申请诉前财产保全，但由于企业对外牵涉民间融资，企业名下所有资产及银行账户均被其他债权人冻结。 请问： （1）、在该种情况下，银行应采取何种措施，最大限度的保证自身权益？ （2）、在企业法人代表昏迷不醒、其他人不愿签字盖章的情况下《催收通知书》该以何种方式送达才具有法律效应？ 《企业破产法》：申请破产还债 第7条第2款：债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。 实现担保物权 担保物权是以确保债权实现为目的而设立的物权，担保物权的实现是担保物权最重要的效力，也是担保物权人最主要的权利。2013年1月1日之前，实现担保物权的案件，需要通