理财,规划,基础课件.pptVIP

四、理财规划内容 理财规划主要内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 生命周期理论是理财规划的基础 人生时期划分：婴儿期、童年、少年、青年、中年、老年 后三阶段又分五个时期 单身期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 退休前期 退休期： 家庭模型决定理财规划选择的重点 青年家庭（35岁前） 单身期： 现金规划；消费支出规划；投资规划 家庭与事业形成期： 消费支出规划；现金规划；风险管理规划；投资规划；税收规划；子女教育规划；退休养老规划 中年家庭（35岁-55岁） 家庭与事业成长期： 子女教育规划；风险管理规划；投资规划；退休养老规划；现金规划；税收规划 退休前期： 退休养老规划；投资规划；税收规划；现金规划；财产传承规划 老年家庭（55岁后） 退休期： 财产传承规划；现金规划；投资规划 五、理财规划工具 共同基金 商业保险 固定收益证券 股票 期货 对冲基金 私募股权基金 外汇 黄金 个人信托 其他：银行理财产品；权证、房地产投资信托等 六、理财规划流程 1、建立客户关系 与客户交谈和沟通 方式：电话、互联网、书面、面对面 态度：尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流手段：语言、行为、 交流技巧：关注、开放的姿势、保持眼神交流、放松、倾听、反应。 确定客户关系 理财规划服务合同主要条款：当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与义务；违约责任；争议解决；特别声明。 必威体育官网网址合同主要条款：当事人条款；鉴于条款；必威体育官网网址信息定义条款；双方权利与义务条款；违约责任；解决争议条款 2、收集客户信息 财务信息 收入支出信息 资产负债信息 社会保障信息：养老、失业、医疗、工伤、生育保险；社会救济、社会福利与计划 风险管理信息：人身保险、财产保险、责任保险 遗产管理信息：遗嘱与遗嘱信托 非财务信息 基本信息：自然情况、家庭成员情况、工作性质 客户个性偏好 客户心理类型 客户风险偏好：保守、轻度保守、中立、轻度进取、进取。 客户期望理财目标 3、财务分析和评价 编制客户财务报表：个人资产负债表（资产、负债、净资产）、个人收入支出表（收入、支出、结余或超支） 分析客户财务状况 资产负债类型: 收入支出构成: 财务比率： 财务状况预测： 4、制定理财规划方案 确定客户理财目标 确定原则：现实；以改善财务状况为主旨；要具体明确；考虑现金准备；兼顾不同期限和先后顺序 总目标：财务安全与财务自由 现实具体目标：短期（5年）、中期（6-10年）、长期 确定具体规划方案（各规划：现金、风险管理、消费支出、教育、税收、投资、退休养老、财产分配与传承） 交付理财规划方案（提供文本、提请专业人士与客户修改） 5、实施理财规划方案 遵循原则：准确性、有效性、及时性 取得授权：代理授权；信息披露权 具体实施影响因素：时间；人员；资金 文件存档保管 解决争端：原则；步骤 6、持续提供理财服务 定期对方案评估 不定期信息服务和方案调整 谢 谢 大 家 个人理财 第一章：理财规划基础 金融教研室：景晓东 电话QQ：340124488 邮箱： jingxin1967@163.com 沈阳理工大学经济管理学院 邓S简历 1968年，出生在山东济南 1974-1979年，徐州市少华街小学 1979-1985年，徐州市第一中学 1984年，考入广州医学院 1987年，认识了Jake Cherry和他的太太 1988年2月, 进入加州州立大学学习 1990年2月， 与Jake Cherry结婚 1992年9月，与Cherry离婚 1996年，耶鲁大学商学院毕业，获得MBA学位 1999年6月，与默多克结婚 相关参考书籍或教材： 《个人理财》刘伟 上海财经大学出版社 《个人理财》 东北财经大学出版社 《个人理财》马杜拉 清华大学出版社 《金融理财》张纯威 中国金融出版社 《理财规划师基础知识》中国财政经济出版社 《理财规划师专业能力》中国财政经济出版社 。 。 。 个人理财课程体系 第一部分 基础知识部分 第二部分 专业能力部分 第一部分 基础知识部分 一、理财规划基础 二、财务基础知识 三、宏观经济分析 四、金融基础知识 五、税收基础知识 六、法律基础知识 第二部分 专业能力部分 一、现金规划 二、消费支出规划 三、教育投资规划 四、风险管理与保险规划 五、投资规划 六、税收规划 七、退休养老规划 八、财产分配与传承规划 九、综合理财规