第6章 电子商务支付技术.ppt

第6章 电子商务支付技术 电子支付系统 电子支付方式 网上银行 电子支付系统 电子支付系统指电子商务的交易主体，包括消费者、商家和金融机构利用金融电子化网络实现货币支付或资金流转。 电子支付系统的基本构成 客户 商家 银行 认证中心 电子支付工具 支付协议 支付网关 电子支付系统的功能 实现对交易各方的认证 使用有效手段对支付信息进行加密 保证支付信息的完整性 保证业务不可否认性 处理网上贸易业务的多边支付问题 电子支付系统的特点 第6章 电子商务支付技术 电子支付系统 电子支付方式 网上银行 电子支付方式 信用卡支付 电子支票支付 电子现金支付 电子钱包 第三方支付 移动支付 信用卡 信用卡是银行或金融公司发行的，是授权持卡人在制定的商店或场所进行消费结算的凭证，是一种特殊的金融商品和金融工具，具有消费结算、转账与支付结算、透支信贷、通存通兑、储蓄存款与取款等功能。 信用卡最常见的类型 贷记卡：由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，贷记卡可以透支，是持卡人信誉的标志。 借记卡：是银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分支付功能的支付工具，不能透支。 信用卡支付通常涉及三方，即持卡人、商家和银行。支付过程包括清算和结算。 电子支票 电子支票就是数字化支票，它与传统支票所包含的信息、具有的功能均相同，只不过是以数字签名代替手工签名，以数字认证来验证付款者、付款银行和银行账号等信息。电子支票可以使支票的支付业务和全部处理过程电子化、信息化。 使用方先将电子支票发送给接受方，接受方即时查询支票签发资信记录，在确认支票合法有效后，再将支票送往接受方开户银行进行电子支票承兑。相较于传统支票，因电子支票必须要接收方签字确认后才能被银行处理而更加安全。 电子支票支付流程 电子支票的特点 与传统支票工作方式相同，易于理解和接受 比数字现金更易于流通 适用于各种市场，易于与EDI应用结合 为第三方金融机构带来了收益 将公共网络连入金融支付和银行清算网络 电子现金 电子现金（E-Cash）又称数字现金，是一种以电子数据形式流通的能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品和服务时使用的数字货币，它具有现金的属性。 电子现金把现金数值转换成为一系列的电子加密序列数，用来表示现实中各种金额的币值。 电子现金多用于小额支付，是一种储值型支付工具 电子现金的支付过程 电子现金支付的特点 电子现金的特点 银行和商家之间应有协议和授权关系； 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件； E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移； 身份验证由E-Cash银行本身完成； 电子现金与普通钞票一样会丢失； 具有现金特点，可以存、取、转让，具有匿名性，适用于小额交易。 智能卡 智能卡也称集成电路卡（Integrated Circuit Card，IC卡）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。 优点 体积小，可靠性强，交易简便易行 安全性高 存储容量大 智能卡既可在线使用，也可脱机处理 适用范围广 缺点 制造复杂，成本比磁卡高 智能卡支付流程 电子钱包 电子钱包（E-wallet）是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件。 “一次点击”技术：用户在网上购物时只需点击一次就可将自己的信息提交给订单接收系统。这种技术存在的问题是不同的商家提供各自的“一次点击”技术，使客户必须将自己个人信息存放在多家不同企业，因而面临着风险。 第三方中间商的“电子钱包”，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包还可保存每一笔交易记录，以备日后查询。 电子钱包本身并没有支付功能，它依赖于钱包内的各种电子货币 电子钱包支付流程 第三方支付 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。 第三方支付的特点 第三方支付平台提供一系列应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利； 消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物成本， 帮助商家降低运营成本，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为其带来一定的潜在利润； 商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单； 第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行信用作为信用依托，因此能较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。 移动支付 随着手机用户（包括小灵通用户）的增加和移动通信技术的发展，人们越来越多地利用手机开展商务活动，从早期的短信到现在的多媒