XX银行理财事业部改革方案.docVIP

XX银行股份有限公司 理财业务事业部制改革方案 一、理财业务开展情况 （一）基本情况。我行目前发行的理财产品为“XXX”理财产品，募集资金投资于同业存款，存放对象主要为信用状况良好的城市商业银行。截至2014年6月末，我行理财产品上半年共发行XX期，募集金额总计XXXXXX万元；存续XX期，存续金额总计XXXXXX万元；客户数量XXXXXX人。 目前，我行理财产品的组织管理架构为：电子银行部负责理财产品研发设计、发行销售管理以及理财产品信息披露、向监管部门报备等工作；资金营运中心负责理财资金投资运作；计划财务部负责理财产品核算；清算中心负责理财产品会计核算；风险管理部负责理财产品风险管理；合规管理部负责理财产品合规审查；稽核审计部负责理财产品检查稽核及事后监督；科技保障部负责理财产品相关数据系统维护。 具体见下表： 理财产品研发设计 理财资金投资运作 理财产品成本核算 理财产品会计核算 理财产品风险管理 理财产品合规审查 理财产品检查稽核及事后监督 理财产品发行、销售管理 理财产品相关数据系统维护 理财产品信息披露、向监管部门报备 电子银行部 资金营运中心 计划财务部 清算中心 风险管理部 合规管理部 稽核审计部 电子银行部 科技保障部 电子银行部 各部门内部对分工管理的工作，均采取双人或多岗位管理机制，在保证业务处理流程完整顺畅的同时，实现理财交易、复核、划款、核算、风控、合规、后督、维护等相互分离、相互制约。 （二）对照35号文第七条6点要求情况 1、对照“主要监管指标符合监管要求”情况。截至6月末，我行资本充足率为XX%，核心资本充足率为X%，不良贷款率为X%，拨备覆盖率为XXX%，资产利润率为X%，资本利润率为XX%，流动性比例为XX%，成本收入比为XX%，主要监管指标均符合监管要求。 2、对照“具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算”情况。目前我行设计开发了一套由前台销售和后台管理两部分模块组成的理财产品系统。其中，前台柜员销售系统模块包括“产品销售”、“产品信息查询”、“销售信息统计查询”等内容。后台即核心系统进行账务核算处理。模块具体包括“理财产品维护”、“理财产品信息查询”、“理财产品信息登记簿信息查询”、“理财产品网点维护”等多项内容。此系统基本能满足目前我行理财产品的规模和业务品种的需求，但与支持事业部的规范运营和理财产品单独核算的良好的信息技术系统要求还有很大差距。 3、对照“制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系”情况。理财业务风险监测指标和风险限额规定尚未明确，需下一步改进，但我行制定了《XX银行人民币理财业务管理办法》、《XX银行理财业务突发事件应急预案》、《“金银花”理财产品发行实施方案》等多项制度文件，初步规范了操作风险。理财业务实现了单独的会计核算，由我行会计结算部下设的清算中心将理财资金划入理财专户，实行封闭管理。条线内部控制体系较为明晰，目前由行总部电子银行部负责理财业务的总体协调，包括市场调研、分析论证、提交行领导审批、向监管部门报批（备案）、营销规划和宣传资料的设计等；资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理；个人业务部负责理财业务柜面服务工作，包括营销推广、宣传解释、优质服务监督、统计考核等；计划财务部、清算中心负责核算；风险管理部、合规管理部、稽核审计部负责风控管理和检查监督。 4、对照“有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队”情况。我行资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理，相关人员具有线上、线下业务交易资质，从业经验丰富，但打造高学历、高素质的专家团队，尚需时日内部挖潜和引进高端人才。 5、对照“在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为”情况。目前，我行理财产品的种类、期限、投向都较为简单，在全国银行业理财信息登记系统中能够做到及时、准确地报送“金银花”理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为。 6、对照“银行业监管法规规定的其他审慎要求”情况。针对银行业监管法规规定的其他审慎要求，我行理财目前未发现不符合要求的行为。 二、推进理财事业部制改革规划 （一）改革规划。通过逐步完善理财业务的内部组织管理体系，集中统一经营管理全行理财业务，设立理财业务经营部门，实现“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求。步骤一：设立理财业务专营部门，实现自营业务和代客理财相分离。步骤二：根据部门职责实行定岗定责、定岗定员，相互制约，实现风险隔离。步骤三：丰富理财业务品种，增加债券、货币市场工具以及非标资产等，增强理财业务的市场竞争力，并根据规模增长情况，建立与之相适应的信息管理系统。步骤四：当理财中间业务收入占比