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学习大纲 基金概念 基金分类与其特征 基金定投 基金操作 一、基金概念 证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管 人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资 的一种利益共享、风险共担的集合投资方式.（见下图） 二、基金的分类 依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金 依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金 根据投资目标的不同，分为成长型基金、收入型基金 和 平衡型基金 根据投资理念的不同，可分为主动型基金 和 被动（指数）型基金 基金定投 “定期定额”申购是指由客户提出申请，按照基金公司和销售机构的规定以相同的时间间隔和相同的金额申购某基金单位的行为。 本计划实行自愿参加的原则，投资者可随时办理申请加入和申请退出定期定额计划。定期定额申购实行“未知价”和“金额申购”原则，参加定期定额计划的投资者不受日常申购首次最低金额和追加最低金额的限制。 定期定额 ? 定期定额计划的划款时间和划款方式由投资者与销售机构通过协议形式进行约定，期满后可自动终止扣款或继续参加定期定额计划，由投资者与销售机构约定。当发生限制申购或暂停申购的情形时，定期限定额将按照日常申购相同的方式处理，基金管理人将不承担违约责任。投资者由于自身的原因，没有将足额的申购款项按时存入指定的资金帐户，违反了代销机构的规定，造成定期定额计划无法实施时，销售机构有权自动终止投资者的定期定额计划并不承担任何责任，由此造成的责任和损失完全由投资者自行承担。 风险承受能力评估规则 一、个人投资者进行首次基金开户前，应对其风险承受能力进行调查和评价。 风险调查由销售人员提示客户填写《客户风险评估承受能力问卷表》，然后由 柜面人员将评估问卷录入基金销售系统，评价完成后基金销售系统保存评价结 果，并将评价结果作为基金投资人风险偏好的属性，基金销售系统于投资人进 行基金投资时将其风险等级与基金产品的风险等进行自动匹配。 二、个人投资者拒绝接受调查的，系统记录其风险承受能力为未评测，该类投 资人进行任何基金投资交易时，视为超过其风险承受能力，均要求投资人再次 确认其投资行为，并填写《客户风险承受能力确认书》予以确认。针对已评测 的客户风险承担能力，在柜面办理认/申购、基金产品转换、个人定期定投业务 时，当系统校验已评测的客户风险等级与基金品种风险等级不匹配时，客户本 人需填写《客户风险承受能力确认书》，同时再次由客户本人输入密码后确认 风险承受能力评估规则 根据客户风险偏好和风险承受能力，将客户风险承受能力从低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和积极型五级；根据基金产品的风险大小，将基金产品风险从低到高分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险五级。保守型客户适合购买低风险产品，稳健型客户适合购买中低风险以下的产品、平衡型客户适合购买含中风险以下的产品，成长型客户适合购买中高风险以下的产品、积极型客户适合购买含高风险以下的产品。 基金业务操作注意事项 办理基金签约、风险评估、基金账户开立、基金账户登记、更换银行账号、撤单、需由客户本人办理，不可代办。当客户办理认购/申购、基金产品更换、定期定投业务时，当其购买的基金风险等级高于客户自身风险承受能力等级，需由客户本人确认后办理，不可代办。 基金业务操作注意事项 购买基金产品风险等级低于客户风险承受等级，允许代办。代办人必须提供账户本人有效身份证件、代办人有效身份证件、理财账户凭证、账户密码，出具账户本人签署的授权委托书，授权委托书中应对委托人、受托人以及拟购买的基金产品的准确名称等信息进行明确约定。 基金业务操作注意事项 一、个人客户规定： （1）基金交易账户使用凭证规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户 （保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡除外），作为基金交易的资金账户。 （2）基金交易账户留存的证件类型规定：该交易账户必须在我行核心系统中，留存的证 件类型为中国籍的“身份证”、“军人证”“武警证”方可办理相关基金业务。留存证件 类型为“户口簿”、“护照”、“台湾居民来往大陆通行证”、“港澳居民往来内地通行 证”或“其他旅行证件”不允许作为基金交易账户使用。 （3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理基金业务。 （4）用于开放式基金交易的九通借记卡若遗失，因该卡存在基金签约关联，只可办理 “挂失同号换卡” 业务，同号换发新卡后系统将自动关联建立开放式基金交易签约关系。 基金业务操作注意事项 5）个人投资者申请建立客户资料开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人代理。 办理基金签约、基金账户开立、基金账户登