寿险需求的相关性分析.pptVIP

* 基于相应分析的寿险需求调查研究 刘学宁 李风风 青岛大学经济学院 * 引言 居民对寿险的认知及购买行为特征 寿险需求的相关性分析 文献 * 寿险需求理论： 休伯纳的生命价值理论 莫迪利亚尼的生命周期假说 Yaari寿险需求模型 Lewis模型 青岛大学学生创新实践项目： 在青岛市进行问卷调查，共回收问卷345份，剔除无效问卷，有效问卷共272份。调查对象涉及不同职业、 不同年龄段、不同收入水平的人群，调查样本具有代表性。 引言 * 在收入对寿险需求的影响方面，陈之楚、刘晓敬(2004)，赵桂芹(2006)，朱铭来、谌雪莺(2007)的实证研究结果显示个人可支配收入与寿险需求显著正相关。 在生命周期与寿险需求的方面，周海珍（2004）对浙江省寿险需求调查中发现，与30岁以下、30-45岁的受访者相比，45岁以上受访者购买养老保险的比例更高。 从遗产及受益人角度分析寿险需求，多数以幼年人口比重或老年人口比重作为替代指标进行宏观分析，研究结论差异较大，夏益国（2007）、白丽和李海刚（2010）发现幼年人口比重对寿险需求的影响显著为正，而杨平利和王学良（2010）等发现其影响显著为负，朱铭来和谌雪莺（2007）等则发现其影响并不显著。 文献 居民对寿险的认知及购买行为特征 A. 居民对寿险认知 1）对寿险的了解途径 * 2）对寿险功能的认知 * B. 居民的寿险购买行为特征 给谁购买寿险 购买产品类型 购买寿险途径 未购买者的将来购买意愿 * 1）给谁购买寿险 * 2）购买寿险产品的类型 问卷将寿险产品分为分红型寿险、投资型寿险、传统型寿险三种，由于存在多项选择的情况，按照每个选项被选择的人次数进行统计，选择购买分红型寿险的比例为47%，选择购买传统型寿险的比例为32.2%，选择购买投资型寿险的比例为20.8%。分红型寿险仍然是目前寿险市场最受欢迎的产品类型。 * 3）购买寿险的途径 * 对于购买者最希望通过哪个渠道来购买寿险产品，调查数据显示，55.75%的受访者认为希望直接到保险公司购买，26.13%的受访者认为希望通过营销员购买，9.06%的受访者认为希望通过银行和邮局购买，另有不足10%的受访者认为希望通过电话、网络和电视等其它方式购买寿险产品。 根据调查发现，在销售渠道上存在两个矛盾，一是寿险营销员向55.1%的客户销售了寿险产品，但实际上只有26.13%的人希望通过他们购买寿险；二是55.75%的受访者认为希望直接到保险公司购买，而实际上只有25%的购买者直接到保险公司购买。这一方面反映了寿险销售模式与寿险需求不匹配，另一方面也显示出寿险营销员粗放式推销模式并不被消费者认可。 * 调查数据为定性数据，我们采用相应分析——列联表对数据进一步处理。以调查者每年所交寿险保费金额作为描述寿险需求的指标，保费为0为未购买寿险者，购买者年缴保费金额分别为3000元以下，3000-5000元，5000-8000元，8000-10000元及10000元以上共五类。 寿险需求的相关性分析 * A. 生命周期与寿险需求的相应分析 问卷以不同年龄段和婚姻状况作为生命周期的代表指标。 年龄分为21-30岁、31-40岁、41-50岁、51-60岁和60岁以上五类。使用spss18.0对年龄与保费的独立性检验，结果显示P值为0.241，大于0.05，接受原假设，即年龄与年缴保费金额之间相互独立，没有相关关系。 * 婚姻状况分为未婚、已婚无子女、已婚有子女三类。独立性检验结果显示P=0.0150.05，因此拒绝原假设，即婚姻状况与年缴保费具有相关性。见右图。 * B.收入水平与寿险需求的相应分析 独立性检验结果显示，P=0.0010.05，拒绝原假设，即家庭月收入与保费不独立，具有相关性。见右图 随着收入的增长，寿险需求的增长呈现倒“U”型 的形态。 一方面高收入者有较高的风险承担能力，没有完全以更高额寿险来保障其经济利益； 另一方面，根据前面调查结论，本地区寿险需求表现出较强的理财投资功能，而高收入者有更多可供选择的理财投资工具，其投资型或理财型寿险需求并没有随其收入增长而同比上升。 * C.教育水平与寿险需求的相应分析 独立性检验结果显示P=00.05，拒绝原假设，因此受教育程度与保费不独立，具有相关关系。见右图 * D.其他因素与寿险需求的相应分析 1）对寿险的看法与寿险需求 寿险的有用性从五个选项中选择：没有用处、一般、有用、非常有用、不知道。对寿险的看法与年缴保费进行独立性检验， P=0.0000.05，拒绝原假设，即对寿险的看法与其年缴保费具有相关性。 见右图。 * 2）对寿险的了解