电子银行的综合业务服务体系.pptVIP

第二章 电子银行体系与金融创新 电子金融 第二章 电子银行体系与金融创新 第二章 电子银行体系与金融创新 第一节 电子银行系统的产生 一、EFT系统 EFT系统的建设始于20世纪60年代 EFT系统是银行同其客户间用于电子支付的全共享的通信系统（图2-1） 电子支付已经成为发达国家的主要支付手段 电子支付网络已由专有网络发展成全球性的电子金融体系 二、EFT系统采用的支付方式 支票支付 贷记转账 直接借记 电子现金卡直接支付 三、从EFT系统发展成电子银行系统 20世纪80年代中以前的EFT系统是面向单个银行产品进行开发和推广应用的系统 银行从业务处理到经营管理、金融监控都实现电子化和信息化后，传统银行则发展成电子银行，EFT系统也因此发展成电子银行系统 电子银行与传统银行的区别和比较 电子银行系统与EFT系统的区别和比较 电子银行的发展趋势 数据集中化 经营集约化和虚拟化 产品个性化，服务综合化 管理信息化和智能化 第二节 电子银行体系 一、电子银行体系的构成 电子银行体系是一个创新体系，需随着科学技术和国民经济的发展而不断创新和发展 金融信息和交易体系结构（图2-2） 核心是客户 第二层是会计结算 第三层是交易 最外层是信息 电子银行体系包含的应用系统 建立在关系数据库上的为客户提供支付服务的金融综合业务服务系统 建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融信息增值服务与管理系统 金融安全监控与预警系统 电子银行应用系统间的关系 金融综合业务服务系统是基础。需能全面反映全国的金融交易活动 金融信息增值服务与管理系统需把信息采集渠道直接延伸到金融综合业务系统中去，并及时对采集到的数据进行分析研究，应用到金融宏观决策和帮助客户理财的金融信息增值服务中去 金融安全监控与预警系统是保障前两类系统安全、正常运行的安全保障系统 二、电子银行的综合业务服务体系 综合业务处理系统是以客户为中心，有集中、统一的账务处理系统，能向客户提供综合业务服务的金融企业电子系统 组成（图2-3） 面向客户的系统 零售银行业务系统。联机柜员系统、ATM系统和家庭银行系统 面向商业的银行业务系统。EFT/POS系统 批发银行业务系统。与银行联机的企业银行系统 面向往来银行的系统 ACH和国内电子汇兑系统 国际金融专用网络 网上银行系统 网上支付服务。B2C和B2B两类支付服务 网上银行服务。家庭银行服务和企业银行服务 银行内部管理系统。行长管理系统、总行管理系统、内务管理系统和分行管理系统 三、不同类型电子银行系统的特点 自助银行服务系统特点。覆盖面很广，非常繁忙、交易笔数很大，交易额小，实时性要求非常高 企业银行系统和电子汇兑系统特点。交易额大，风险性大，对安全性要求很高，跨行和跨国交易比例大 网上银行系统特点。在开放的互联网上传送，服务的对象不确定，身份检验和电文检验复杂 第三节 商业银行的金融综合业务服务系统 综合业务服务系统将银行零售业务、批发业务和网上银行等系统全部集成在一起 有全行集中统一的账务处理系统和集成的业务信息环境。其前提是实现全行数据大集中 以客户为中心，从市场需求出发，建立新的业务流程和规范，以集中统一的会计账为基础构造具有各种业务功能的服务体系 建立综合业务系统后，金融机构能根据客户的需要，最大限度地挖掘客户的潜在需求，综合研发深层次的服务方案，不断推出新金融服务品种，使客户获得满意的、个性化的全面金融服务 各商业银行的综合业务服务系统，通过中国金融通信网（CNFN）和中国现代化支付系统（CNAPS），互联成中国的现代化支付体系，以便为客户提供不受地理位置限制和时间限制的全方位、全天候的金融服务 金融综合业务系统是一个庞大的系统。包括软硬件平台的配置，应用软件开发，网络连接，系统的运行、维护和管理等 系统建设需要有很高的技术综合能力。银行需同系统集成商合作，共同开发和建设整个系统 第四节 发展电子银行的意义与金融风险 一、发展电子银行的主要意义 使商业银行实现三次飞跃 实现电子化。使银行从手工操作实现电子化，随后推出自助银行服务 实现信息化。使传统银行发展成电子银行 实现虚拟化。使实体银行向虚拟银行发展 增强中央银行和银监会的宏观调控作用 国家宏观调控部门只有通过电子支付系统，才能实时掌握整个社会纷繁变化的资金运用状况和经济运行状况，并据此采取有效的宏观调控措施 中央银行通过与各商业银行之间的电子支付与结算活动，及时有效地控制信贷规模，监督商业银行的金融活动，办理政府财政业务，控制国家货币的发行和资金的储备，以加强中央银行的宏观调控作用 促进国民经济的发展和信息化进程 金融信息化是我国国民经济信息化的重要组成部分 电子支付系统是国民经济大动脉中的关键系统，电子银行是现代社会经济的支柱和命