15.第十五章金融法.ppt

第十五章 金融法 实例分析 甲公司的外汇收入该如何处理？ 甲公司主要从事外贸业务，2004年10月，其向美国出口一批货物，获得出口收入230万美元。问：根据我国外汇管理法律制度，甲公司该如何处理这些外汇收入？ 分析 甲公司的从事的贸易收入属于经常项目外汇管理的范畴，甲公司应当将该外汇收入调回境内，并且应当按照国务院关于结汇、售汇及付汇管理的规定卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇账户，不得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外。 第一节 银行业监督管理办法 一、银行业监督管理概述 （一）银行业监督管理的主体 1.国务院银行业监督管理机构及其派出机构 2.地方政府、各级有关部门 （二）银行业监督管理的对象 对全国银行业金融机构及其业务活动（含在境外的业务活动）进行监督管理。 （三）监管的原则 1.依法、公开、公正和效率的原则 2.独立监管原则 3.国内外协同监管的原则 4.审慎监管的原则 银行业监督管理机构对银行业金融机构市场准入的监督管理 （一）对银行业金融机构设立、变更、终止的批准 （二）对银行业金融机构股东的审查 （三）对银行业金融机构高级管理层任职资格的审查 对银行业金融机构的经常性监督管理 （一）非现场的监督管理 （二）现场检查 （三）建立银行业突发事件处理机制 四、银行业监督管理机构 监督管理的措施 1.要求报送及责令披露有关信息 2.基于审慎监管的措施 （1）.现场检查 （2）.责令限期改正 3.监管谈话 4.接管或重组 5.撤销 6.对相关人员采取的措施 第二节 中央银行法 一、中央银行概述 （一）性质 中国人民银行是我国的中央银行，充当着政府的银行、发行的银行、银行的银行三种角色。其全部资本有国家出资，属于国家所有 （二）职责范围 两个部分，一是依法从事金融业务活动，二是履行一定的监督管理职责 （三）组织机构 中国人民银行总行 中国人民银行反而分支机构 货币政策委员会 二、中国人民银行的金融业务 （一）主要业务内容 货币政策 经营国库 代理经营政府债券业务 银行间清算业务 人民币管理 印制、发行管理 流通管理 残币管理 （二）中国人民银行的业务限 三、中国人民银行的财务会计 （一）财务预算制度 （二）财务会计报表的编制 四、中国人民银行的金融监督管理 （一）直接的检查监督 （二）建议国务院银行业监督管理机构检查监督 （三）信息监督管理 五、法律责任 （一）违反中国人民银行法的行为 （二）违反中国人民银行法的法律责任 第三节 商业银行法 一、商业银行概述 （一）商业银行及其行业经营范围 商业银行的性质 商业银行的经营范围 （二）商业银行的设立 设立的条件 设立的程序 国务院银行业监督管理机构审查批准 工商登记 公告 （三）商业银行分支机构的设立 1.商业银行分支机构概述 2.商业银行分支机构设立的程序 （四）商业银行的变更 （五）商业银行的终止 因解散而终止 因撤销而终止 因破产而终止 二、商业银行的主要业务范围 （一）存款业务 （二）贷款业务 （三） 其他主要业务 1.结算类业务 2.债券类业务 3.同行拆借 三、商业银行的监督管理 （一）自身的监督管理 （二）国务院银行业监督管理机构的检查监督 （三）中央银行的检查监督 （四）审计机关的监督检查 四、主要法律责任 （一）民事责任 1.商业银行的民事责任 2.商业银行工作人员的民事赔偿责任 3.第三人的民事赔偿责任 实例分析：商业银行A的下列业务是否合法？ 2005年，某市新成立了一家城市信用合作商业银行A.其在经营过程中，发生了如下业务，是结合《商业银行法》的规定对这些业务是否合法作出判断：（1）购买政府债券500万元人民币;(2)向该市兴隆超市投资100万元人民币；（3）某周四，该银行组织政治学习，为保证学习效果，经领导同意，决定停止营业半天，遂关门并在门上贴出“因政治学习，暂停营业半天”的公告，以方便客户；（4）银行信贷员甲被信贷部主任强令向一方公司贷款，甲迫于自身在公司内的发展而同意，结果造成其中的1000万元贷款没有收回。 分析 根据《商业银行法》关于商业银行的业务范围的规定。第（1）项业务符合规定。第（2）项业务不合法，商业银行不允许向企业投资。第（3）项中的行为不符合《商业银行法》的规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。第（4）项业务违反了《商业银行法》的规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款。 （二）行政责任 1.《商业银行法》上行政责任的分类 2.行政责任方面的