反洗钱培训课件-2014.5讲解.ppt

4、法定代表人信息 如果多家企业的法定代表人一致（有时是固定几个），则证明这些公司之间存在联系；如果能够通过侧面了解，发现法定代表人与特定职务人员（如亲属、司机、朋友等）有关，则应予以关注。 资金交易上的识别点： 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易金额百万以上) 模式：资金分散转入，分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多项业务（网上银行突出） 现金：往往出现现金交易，集中在柜台或ATM机取款 地区：跨地区，跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（如汇款金额是美元汇率的倍数）一般汇款人汇款都是整数 测试交易：开通账户和网上银行后一般会进行测试交易（主要目的是熟悉操作流程，检验该银行操作是否简便可行，金额一般非常小，1元，100元，之后就会有大量的大额交易出现） 账户资料上的特点： 数量：持有大量单位账户和个人账户（地址，电话相同） 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不太知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征，地址，电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人（购买身份证，在泸州开户但身份证都是外地身份证，目前二代身份证很难造假，所以假身份证很难开户） 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不 符 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期，不存在，联系地址虚假 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业的消费习惯,注意对开通对象的辨别，是否符合本人年龄特征，如年轻人喜欢用网上银行，中老年人开通网银较少） 行为上的特点： 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（查看凭证） 网银：多个账户的网银交易IP地址相同（交易时间可疑，一般客户晚上12点后不会使用网上银行交易，据观察洗钱交易会在凌晨12-4点使用） 敏感：交易人不想留下详细资料，有掩饰或躲避探头 态度：偏恶劣，不愿与柜员交谈，不配合尽职调查或回访 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附件） 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（49999,19.9） 沉睡期：开户后往往并不发生交易，有几个月的沉睡期（开户开始到第一笔交易的时间差在3-6个月，正常客户一般开户就会发生交易，主要是为规避监控录像保存时间3个月） 交替性：分散分批启用账户进行交易，每个账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。（保证账户交易额不过分大，规避银行对交易频繁账户的监控和关注） 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“修养”几天。 1、交易笔数和金额 有助于把握可疑交易的总体情况，也就是某一段时间内，可疑账户发生了多少笔交易，进出金额是多少 2、交易对手 有助于把握可疑交易的流程，也就是可疑资金流转过程中的上下游对手帐户。交易对手的分析，有时需要进一步延伸分析，直到资金转出本金融机构或出现现金交易为止。 可疑交易的数据分析 3、交易行为特点 有助于分析重点账户及它们之间的关系；有助于分析交易人心理特点和行为习惯。 是否有重点账户及它们之间的关系，整个可疑交易活动中的核心账户，这样的账户往往交易量大，频繁使用、可疑特征明显；如果有多个账户，要分析出他们之间的关系，这样有助于把握可疑交易重点。 交易人心理特点和行为习惯。例如:是否存在特殊金额，特别是略小于某些规定限额的金额，如频繁以19万元、19.9万元分拆转账。再如，多个账户之间交替使用，避免受到银行关注。 常识性了解：反洗钱的“一法四令”是指：  （一）《反洗钱法》，规定了立法的宗旨，我国反洗钱工作机制的模式，实施预防、监控的行为主体，预防、监控的对象，预防、监控的内容，法律责任等。 （二）《金融机构反洗钱规定》，明确了监管部门工作职责、监督管理行为，金融机构履行客户身份识别、报告大额和可疑交易等反洗钱具体义务的反洗钱工作原则要求以及法律责任。 （三）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规定了金融机构报告大额交易和可疑交易的标准、报告的内容和程序以及相关的法律责任。 （四）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规定了金融监管在经营业务中客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作的要求和作法。 （五）《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，对涉嫌恐怖融资的可疑交易报告作了特殊规定。 法律责任 1.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 2.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 3.未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 金融机构有下列行