合规一月一训.pptx

反洗钱教育 2006年10月31日，全国人大常委会审议通过《反洗钱法》颁布以来，今年已是第十个年头。十年以来，我国逐步建立了以“一法五规”为基础的反洗钱法制体系，形成了以“风险为导向”的反洗钱风险管理机制，创建了国家机关、金融行业、社会公众积极履行反洗钱职责的良好氛围。 十年反洗钱，让我们深刻意识到，反洗钱与金融行业以及社会群众的金融生活息息相关。除了金融机构的大力推进以外，反洗钱工作的落实更离不开全社会、全行业、全体消费者的理解和参与。反洗钱基础QAQ：什么是洗钱？A：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。Q：国家、社会以及社会公众履行反洗钱职责，具有怎样的意义？A：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。国家机关、金融机构以及个人通过履行反洗钱职责，可以起到预防和打击洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。Q：什么是黑钱？A：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪行为的所得及其产生的收益就是我们俗称的“黑钱”反洗钱与保险 此外，保监会还颁布了《反洗钱工作管理办法》、《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法规，成为保险行业规范和指导反洗钱工作的重要依据！ 如今，保险行业已基本建立了“以风险为导向”的洗钱风险管理体系。金融机构是如何反洗钱的？ 1、 以“了解你的客户”为宗旨，开展客户身份识别 金融机构会仔细识别每一位客户的身份证明文件，并对客户的身份背景进行详细的了解，确保客户身份的真实，避免为高风险客户提供金融服务。 2、 严格履行“客户身份资料和交易记录保存义务” 对于一定金额标准以上的客户，金融机构将留存与客户信息、交易信息相关的全部身份资料及交易记录，直至交易终止后5年。金融机构可通过回溯审查客户身份，还原客户交易情况，协助国家机关开展洗钱案件调查。3、 开展洗钱风险评估，采取措施有效管理洗钱风险 金融机构将对客户洗钱风险以及金融机构自身的产品、流程、系统等自身业务中固有的洗钱风险进行评估和管理。对风险较大的客户以及风险较大的业务，金融机构将实施相应的控制措施，进行有效管理，控制风险。4、 上报“大额、可疑交易报告”，提供洗钱案件线索 金融机构将对大额较大的交易往来以及资金来源、流向、交易行为存在异常的交易进行日常的监测和甄别，并向国家反洗钱主管机关报告，提供洗钱案件线索，防范洗钱案件。5、 开展培训和宣传活动，提高从业人员、社会公众反洗钱意识 金融机构对自身从业人员开展专业培训，以确保金融行业从业人员切实履行反洗钱义务。此外，金融机构还经常通过网络媒体、职场广告等各类渠道，向公众宣传公众防范洗钱风险的各类方法，提高公众反洗钱意识和能力。保险业常见的洗钱形式 保险业目前正处于快速成长期，随着行业发展的繁荣，社会投资理财观念的更新，保险业越来越受到关注的同时，也将吸引更多不法分子利用保险作为洗钱工具。 近年来，保监会、人民银行反洗钱监管、检查力度不断加大，凸显出监管层面对保险业反洗钱工作的高度重视！ 针对保险行业的常见洗钱形式，保险从业人员应当时刻保持警惕；如有发现，应主动、及时上报公司反洗钱主管部门，并配合开展客户尽职调查。1、趸交期领 洗钱者趸交大量保费，将不法资金投入保险公司，包装成保单的保费，然后通过保单的约定再领取保险金、生存金、红利等经过清洗的资金。2、 提前退保 洗钱者投保后再退保，即使承担较大退保损失也在所不惜。从保险公司得到退保款项，成为洗钱者合法的资金来源。3、 在保单“犹豫期”内取消保单 人寿保险产品允许投保人在“犹豫期”内无条件取消保单，保险公司将已交纳保费如数退还投保人。该规定的初衷是保护投保人利益，却可能被洗钱者利用，得以在较短时间内以最小成本完成洗钱。4、 与保险中介或保险公司员工勾结洗钱 保险中介或保险公司员工明知投保人的资金来源有问题，但为获得高额佣金或其他好处，帮助洗钱者办理相关保险业务。5、通过第三方支付掩盖保费来源 保险公司承保时需识别投保人身份，但洗钱者利用识别范围之外的第三方支付保费。保险公司通常难以确定该第三方与投保人的关系和保费资金来源。保险业洗钱案例分享与启示杨某洗钱案 投保人杨某，男，汉族，1954年出生，于2014年3月通过银保渠道购买某寿险公司分红型保险产品，交费方式趸交，保费金额900万元。投保时杨某告知其职业为企业经理，年收入200万元。该寿险公司通过调查得知，杨某为某大型国有银行贵宾级客户，在该银行存款千万元以上。公司还了解到，杨某之前在某边远地区当兵，近年来在某军区工作，具体财务及资