第5讲第五章金融体系与货币政策..doc

【重要考点】　　1.金融机构的种类　　■ 中央银行　　■ 商业银行　　■ 政策性银行　　■ 证券机构　　■ 保险机构　　■ 其他非银行金融机构　　2.中央银行的职能　　■ 制造和控制社会的货币和信用供给　　■ 协调和控制商业银行和其它金融机构　　■ 办理政府收支，是国家支付系统的核心　　3.中央银行的特征　　■ 法定性－法律赋予职权　　■ 公益性－不以盈利为目的　　■ 基础性－为社会经济提供基础环境　　■ 引导性－规范并引导商业银行金融活动　　4.中国人民银行的性质与地位　　■ 是我国的中央银行　　■ 在国务院领导下（是政府机构而非企业）　　■ 全部资本由国家出资　　5.中国人民银行的主要职责与业务　　■ 职责（12类）　　☆ 制定－规章与政策　　☆ 发行－人民币　　☆ 管理－人民币、黄金、国库、外汇、外洗钱、支付清算系统、金融市场、信息　　☆ 经理－黄金市场与国库　　☆ 从事－国际金融活动　　■ 业务（六大业务）　　☆ 运用货币政策工具　　☆ 经理国库　　☆ 代理财政部门发行、兑付政府债券　　☆ 为银行业金融机构开设账户，但不得透支　　☆ 组织银行业金融机构间的清算　　☆ 对商业银行放贷，期限不得超过一年　　☆ 不经营普通存贷款业务　　☆ 不得向财政透支与向政府贷款　　6.关于中国人民银行的规定　　■ 根据《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券，但可以向银行贷款。　　7.商业银行的职能　　■ 接受活期存款和承兑支票，制造货币和信用　　■ 发放贷款，购买政府公债　　■ 办理结算　　8.商业银行的特征　　■ 吸收公众存款，创造货币　　■ 设立实行批准制而非注册登记制（行业准入）　　9.我国商业银行的设立和组织机构　　■ 设立批准　　☆ 经国务院银行业监督管理机构（银监会）批准　　■ 最低注册资本　　☆ 全国性－10亿　　☆ 城市－1亿　　☆ 农村－5000万　　■ 分支机构　　☆ 设立分支机构由国务院银行业监督管理机构批准　　☆ 不按行政区设立　　☆ 分行的营运资金总和不超过总行资本金的60%　　☆ 分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度　　☆ 分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担　　■ 分立与合并　　☆ 经国务院银行业监督管理机构批准　　☆ 购买5%以上股份，经国务院银行业监督管理机构批准　　10.我国商业银行的业务范围　　■ 吸收存款　　■ 发放贷款　　■ 办理结算　　■ 办理票据承兑与贴现　　■ 发行金融债券　　■ 代理发行、承销政府债券　　■ 买卖政府债券、金融债券　　■ 从事同业拆借　　■ 买卖或代理买卖外汇　　■ 从事银行卡业务　　■ 提供信用证服务及担保　　■ 代理收付款项及代理保险业务　　■ 提供保管箱服务　　■ 其它　　11.政策性银行的职能　　■ 由政府设立，贯彻政策，不以盈利为目的　　■ 填补商业银行的业务盲区　　12.政策性银行的特征（五特）　　■ 特定的融资途径　　☆ 财政拨款和发行政策性金融债券（不能吸收存款）　　■ 特定的资本金来源　　☆ 一般由政府财政拨付　　■ 特定的经营目标　　☆ 不以盈利为目标，亏损由财政弥补，力争保本微利　　■ 特定的服务领域　　☆ 不与商业银行竞争　　■ 特定的机构模式　　☆ 一般不普遍设立分支机构，业务由商业银行代理　　13.我国主要的政策性银行（三家）　　■ 国家开发银行（目前已转型为商业银行）　　■ 中国进出口银行　　■ 中国农业发展银行　　14.其他非银行金融机构 　机构 　性质 　相关规定 　业务 　信托投资公司 　以受托人身份，代人理财的机构 　注册资本最低限额为3亿元人民币 　11项 　财务公司 　提供消费信贷、企业信贷和财务投资咨询服务的机构 　企业集团财务公司　外资投资性财务公司 　可经营业务　经批准可经营项目　不得从事业务* 　信用合作组织 　自愿性　互助共济性　民主管理性　非赢利性 　城市信用合作社　农村信用合作社 　 　金融租赁公司 　以经营融资租赁业务为主 　　 　　 　典当行 　　 　典当行注册资本最低为人民币300万元，从事房地产抵押典当的，最低500万元 　　 　　15.财务公司不得从事的业务　　■ 财务公司不得从事的业务　　☆ 不得从事离岸业务　　☆ 不得从事资金跨境业务（除成员单位外）　　☆ 不得办理实业投资、贸易等非金融业务　　■ 分公司不得从事的业务　　☆ 不得办理担保、同业拆借业务　　☆ 不得从事