理财[精选].pptVIP

入 职 培 训 主讲人：范婕 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义： ▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ▲理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 财务安全（现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现） →财务自由（收入来源于主动投资而不是被动工作，已有财富成为创造更多财富的工具） 获得资产增值 资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。 保证资金安全资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值遭受损失。 防御意外事故一旦风险到来的时候，将损失最大可能地降低。 保证老有所养随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足。 给子女提供教育基金随着教育体制的改革和发展，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮子女顺利成才，是父母义不容辞的责任。   ■赚钱--收入 ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 ■用钱--支出 ①生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 ②理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。  ■存钱--资产 收入超过支出时累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱生钱，产生投资收益的本金。 ■借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。  ■省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。  ■护钱--保险 护钱的重点在风险管理，保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。 储蓄、银行理财产品、保险、股票、基金 债券、外汇、信托、期货、黄金、收藏品 《2004中国区域金融运行报告》央行副行长吴晓灵指出“国家应在强化信息披露、严厉打击信息造假的同时放松直接融资的管制，让筹资人、投资人自主决策，为此应发展多层次资本市场，开放多种形式的直接融资，支持发展民间借贷市场。” 2005年确定了山西、陕西、四川、贵州四个省试点民间借贷，为中国日渐兴盛的民间金融寻找到了“合情合理合法”的突破口。 国发【2005】3号《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（五）允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域性股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。 《担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证人。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担责任。 《合同法》211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。 1、开发客户 2、推荐项目 3、预约资金 4、填写理财业务单 5、理财客户将资金转入借款人账户 6、客户出具身份证、银行卡、转账凭证（复印件留存） 7、会签处签订合同