#第4章 中间业务.pptVIP

第四章商业银行中间业务 我国商业银行的产品 吸收公众存款； 发放短、中和长期贷款； 办理国内外结算； 办理票据承兑与贴现； 发行金融债券； 代理发行、代理兑付、 承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券 从事同业拆借； 买卖、代理买卖外汇； 从事银行卡业务 提供信用证服务及担保； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务； 经银监会批准的其他业务 第四章　商业银行中间业务 第一节：中间业务简介 第二节：主要的中间业务种类 第三节：中间业务的管理 第四节：我国商业银行中间业务的发展 第一节 中间业务简介 中间业务的特点 二、什么是表外业务 表外业务 三、中间业务与表外业务的关系 狭义中间业务与狭义表外业务的比较 四、中间业务的种类 第二节 主要的中间业务种类 （二）银行卡功能和特点 （三）银行卡的种类 （四）持卡转帐结算——中国银行卡核心功能 （五）我国银行卡管理规定 发卡机构必须是经中国人民银行批准的商业银行和非银行金融机构。 同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币），单位卡不得超过5万元。同一帐户月透支余额个人卡不得超过5万元，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。 贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利。发卡行按透支计息期每日万分之五的利率计息。 贷记卡发行条件：年满20周岁，月收入在800元以上。 （一）代理融通业务 代理融通业务的当事人 ①工商企业向顾客赊销货物或劳务； ②工商企业从顾客处取得应收账款凭证； ③工商企业将应收凭证转让给银行； ④银行向企业提供资金融通； ⑤工商企业向银行支付手续费和垫款利息； ⑥银行向顾客收账； ⑦银行签发收款凭证，冲销应收账款。 （二）保付代理业务 业务程序 出口商向本国银行保理机构提出申请，并提供进口商的名称及交易情况； 出口方的保理机构要求进口方的保理机构对进口商的资信进行调查； 根据进口方保理机构调查的结果，对进口商确定信贷额度； 出口商在货物装运后，将全部交易单据售予本方保理机构，保理机构向出口商提供贷款作付货款之用； 进口商的保理机构负责向进口商催收货款，并向出口方保理机构划付。 第三节 中间业务的管理 一、商业银行申办中间业务应具备的条件 符合金融市场发展的客观需要； 不损害客户的经济利益； 有利于完善银行的服务功能， 有利于提高银行的盈利能力； 制定了相应的业务规章制度和操作规程； 具备合格的管理人员和业务人员； 具备适合开展业务的支持系统； 中国人民银行要求的其他条件。 二、监管部门对中间业务的审核 适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；对适用审批制的业务品种，人民银行应在３０个工作日内发出正式批复文件。 适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务，以代理性、结算类中间业务为主，基本涵盖现代商业银行开办收费业务的主要方面。对适用备案制的业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申报材料后１５个工作日内以备案通知书的形式答复申请银行。 未列出的中间业务，按审批制报中国人民银行审查。 三、中间业务的日常管理 四、中间业务收费管理 根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。 商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在其营业网点公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。 应至少于执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，同时抄送中国银行业协会。并应至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告。 实行政府指导价 （一）人民币基本结算类业务，包括：银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付； （二）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。 实行市场调节价 商业银行应就实行市场调节价的服务项目制定本系统内统一的定价管理制度。 第四节 我国商业银行中间业务的发展 国外中间业务发展概况 商业银行中间业务大规模兴起，源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新 20世纪90年代及以后的快速增长期，中间业务收入占全部收入40%左右 花旗银行70% 英国巴克莱银行73% 德国商业银行业60% 香港银行业22% 1.3 国外中间业务发展概况： 国内中间业务发展概况 商业银行中间业务在法律上的确认 1995年，《商业银行法》第三条 商业银行可以经营办理国内外结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等中间业务 1995-2000年为存款导向阶段 目的：维护客户关系，稳定和增加存款 中间业务创新集中在代收代