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保险学部分章节课件内容 海上保险的产生与发展 世界保险业发展的特点 一、新险种不断出现 二、巨额保险增多 三、保险具备金融中介功能 四、保险监管不断放松 五、保险产品功能创新 六、保险经营全球化 保险职能与作用 保险的分类 保险的宏观分类:社会保险\政策保险 按保险的实施方式分类 自愿保险、强制保险 按保险标的不同分类 财产保险、人身保险、信用保险、责任保险 按保险价值的确定方式分：定值保险与不定值保险 第五章 保险合同 保险合同特点： 1、保障性 2、诚信性 3、双务性 4、附和性 5、有偿性 6、有名合同 保险合同形式： 投保单 二、保险单 三、暂保单 四、保险凭证 五、预约保险合同 六、批单 保险合同主体： 当事人和关系人：保险人、投保人、被保险人、受益人（特点） 受益人由被保险人或投保人指定。 第二，受益人本身具有不确定性。 第三，受益权是一种期得利益。 第四，受益权不能继承。 第五，被保险人或投保人可变更受益人。 第六，受益权具有排他性。 第七，保险金可以作遗产分配。 保险合同成立的要件 （一）保险合同主体必须合法 （二）保险合同必须是主体的合意 （三）保险合同的内容必须合法 （四）保险合同形式必须合法 保险合同的变更与终止 保险合同的解除 保险合同的终止 保险合同的解释及争议的处理 保险合同基本原则 告知的内容及形式 第一、在签订合同时，投保人主动把有关保险标的的风险状况和其他重要事实进行如实回答。 52条 第三、如果发生保险事故，投保人应及时通知保险人。 第四、如果有重复保险，投保人要通告保险人。 56条 第五、保险标的所有权发生转让时，投保人通知保险人。 保证的分类 弃权与禁止反言 保险利益的条件 1、保险利益必须是合法的利益 2、保险利益必须是客观存在的利益 现有利益（所有权）、预期利益(可以确定与实现的) 3、保险利益必须是经济利益 保险利益存在时点（各险种） 损失补偿原则的限制条件 第一 被保险人对保险标的具有保险利益 第二 保险责任范围内的事故 第三，被保险人的损失能用货币来衡量 代位求偿的条件 A、保险标的的损失是由保险责任范围内的事故引起的 B、保险事故由第三方的责任引起的 C、保险人履行了赔偿责任 被保险人的义务 第一，在保险人赔偿前，被保险人须保持对过失方起诉的权利 第二，被保险人不能放弃对第三方的索赔权。 第三，被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。 第四，保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 第五，保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 重复保险的分摊比例分摊、责任限额分摊、顺序责任 近因原则：决定性的原因 保险市场主体一般由保险产品的供给方、保险产品的需求方和保险市场的监管方、保险中介构成。 保险市场特征 1、直接经营风险 2、预期性 3、非即时结清性 4、政府干预性 5、信息不对称程度高 6、交易成本高 影响保险需求的因素 保险需求者的偏好 经济因素 政府的影响 价格 风险因素 人文社会环境 影响保险市场供给的因素 1、保险资本量。 2、保险需求。 3、保险价格。 4、互补品与替代品的数量。 5、经营管理水平。 6、保险成本。 7、保险供给者的数量和素质。 8、保险市场竞争。 9、政府的政策。 针对保险市场的逆选择和道德风险，保险人如何抉择？ 保险费率 大数定律 大数定律是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称，是保险经营的重要数理基础。 此法则的意义是：风险单位数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。据此，保险人就可以比较精确的预测危险，合理的厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其它费用开支相平衡。 1、切比雪夫大数定律 2、贝奴利大数定律 3、泊松大数定律 大数定律的结论： 当保险标的数量足够大时，通过以往统计数据得出的估计损失概率，与实际损失概率的误差很小，保险经营利用大数定律将不确定的数量关系转化，即某一风险是否发生对某一保险标的来说是不确定的，但当保险标的数量很大时，可以说，其中遭受风险事故的保险标的数量就可以确定。 一、保险费率的构成 保险费、保险费率 保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。(费率=保险费/保险金额) 纯费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据