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张敏：e租宝剑指A2P 　　“今日互联网金融的发展，已逐渐告别野蛮生长时期，正在迈向监管和细分市场专业化管理的时代。面对整个行业高速发展的新时点与机遇，对于各方来说，最重要的是要清楚地认识‘自己在做什么’。”安徽钰诚控股集团总裁、e租宝联合创始人张敏在接受《中国新闻周刊》采访时说道。 　　在张敏看来，首先互联网金融P2P、A2P平台需要知道自己在做什么，其次投资者需要知道P2P、A2P平台在做什么，更重要的是投资者需要知道自己在做什么。这是目前中国互联网金融P2P、A2P行业长期健康发展必须要梳理清楚的三个核心问题。 　　巴菲特说：“风险来自于你不知道自己在做什么。”这句话对互联网金融P2P、A2P平台的运营者尤为适用，对平台的投资者更加适用。 趋势洞察 　　2014年第四季度，波士顿咨询公司发布报告称，预计到2020年中国通过互联网金融实现的资金投资、理财覆盖率将会从目前只占人口的3%增长到25%～30%。“未来将是一个大资管时代，中国已经迎来全民理财时代。”张敏认为，在普惠金融的理念下，互联网金融迎来了发展的大好时机。 　　2013年被业内普遍认为是中国互联网金融的元年。这一年，余额宝的诞生让整个社会看到了“互联网金融的巨大力量”，也有人说余额宝掀起了“普惠金融”的面纱。 　　P2P作为中国互联网金融最早出现的形态，已经被社会广泛认知。“互联网金融以其独特的优势，在资金需求方与资金供给方之间提供了传统银行和证券等资本市场以外的新融资渠道，提高了资金融通的使用效率，是现有金融体系的有益补充。”张敏说。 　　张敏进一步指出，“这种模式的核心在于利用互联网技术打破信息壁垒，在四通八达的互联网平台通过运用方便快捷的支付技术和低门槛高收益的理财服务吸引投资人，依靠高效的融资效率吸引需要资金的借款方，最终灵活地为中小企业解决融资需求。”相比传统金融，互联网金融方便、快捷的优势不言而喻。 　　在2015年两会的政府工作报告中，李克强总理提出“制定‘互联网+’行动计划”，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业相结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。2014年7月正式上线的e租宝，无疑在推动和践行互联网金融发展上与国家战略同步。 　　根据第三方机构“网贷之家”数据显示，截至2015年4月底，在中国上线运营的网贷平台已经达到2000多家，并且正在以每月过百家的速度快速增长。目前，这些平台平均每月累计总成交额已经超过500亿。 　　蓬勃发展的“潮汐”之下也有“暗流”，在刚刚过去的4月份，有52家P2P网贷平台出现问题。“出现问题的平台各有其原因。”张敏认为，在目前P2P行业无监管并且缺乏行业自律的情况下，P2P平台出现问题是正常现象，毕竟互联网金融在中国还属于新生事物，需要有一个发展过程。 　　“但是从统计学角度来看，出问题平台所涉及资金规模占互联网金融行业的整体市场份额是微乎其微，不会对整个互联网金融行业的发展产生根本性影响。”张敏强调，目前中国互联网金融的发展，整体还是很健康、很阳光的。 风险控制是第一要义 　　张敏在接受采访时，多次提到“安全性是决定未来互联网金融行业发展最重要的因素之一。” 　　网贷之家数据表明，仅在2015年4月份，就有超过110万的投资者购买了互联网金融P2P平台推出的理财产品。而福布斯发布的数据显示，在中国有能力投资60万至600万人民币的用户达到1657万，其中41.7%参与了互联网金融投资。在此背景下，相关专家指出，目前互联网金融最核心的问题是，在缺乏有效监管的情况下，如何让投资者相信投资是安全的？张敏认为，如何更好地把控互联网金融平台的风险，如何向大众普及风控理念，在未来几年将决定互联网金融平台的发展与存亡。 　　在张敏看来，目前制约互联网金融平台发展的三大因素，在平台安全性、信息透明度和投资回报率中，安全性永远都是第一要义。平台首先要解决好自己的风险控制，然后让投资者尽可能地了解平台的运作方式，清楚地了解金融产品和服务的收益与潜在的风险。只有这样，互联网金融行业才能进入健康发展的轨道。 　　互联网金融平台应该如何布局风控？张敏以e租宝为例进行了解析。在张敏看来，系统化、制度化风控体系的建立对于提高平台的安全性，增强投资者信心是必不可少。“e租宝是按照上市公司的要求来做内控的，”张敏介绍。e租宝自成立之初就致力于打造行业领先的、合规的标准化平台，从项目安全、投资安全、技术安全上全面布局风控体系。 　　“金融的核心是风控，e租宝平台的专业风控体系充分突出线上线下双重融合的特点，线下对项目进行专业审查，线上布局顶尖风控技术与服务商，整个交易流程有3大风控主体（实力雄厚的融资租赁公司、国有担保机构、e租宝平台）的背书与担