《电子商务电子支付方式的现状和趋势.docxVIP

电子商务电子支付方式的现状和趋势一、电子支付方式的现状随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，作为新的经济时尚已经为大众所接受，网上购物群体的不断增长。网上支付作为电子商务的重要环节也已经渗透到生活的许多角落，应运而生的电子支付方式克服了传统支付方式过程复杂、耗时、安全性低等特点，在电子商务中显现出重要作用。电子商务支付方式也在不断的细化和完善，以适应日益变化发展的行业趋势和用户需求。网上支付由于其独具的方便性得到了广大消费者的喜爱，通过对阿里巴巴支付宝进行的调查显示，过半的被调查用户对网上支付有极大兴趣。其中60％以上的用户是因为其便捷性、节省时间而选择使用的。个人网上支付涵盖网上购物、网络游戏、定房订票、网络教育等多个行业，支付方式则多以银行储蓄卡为主。目前，电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四种电子商务支付模式。（一）网上银行模式网上银行是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。客户可以通过它完成网上支付。此模式需要商家在银行中开设结算账户，客户在银行中开设支付卡，并在卡中存有一定数量的款。利用网上银行支付流程：1、客户连接互联网，检索商品，填写网络订单；2、客户机对订单加密并提交；3、商家接受订单，向网上银行发送订单金额；4、网上银行在验证商家身份后，给客户提供支付界面；5、客户在核对完网上银行界面的支付信息后，填入自己的支付卡号密码进行支付；6、银行通过后台处理系统检验用户的支付卡有效后，把货款从客户账户转到商家账户，并向商家网站返回支付成功消息;7、商家网站向客户发送支付成功消息。（二）第三方中介模式 在第三方中介模式中，利用的支付网关系或系统是有第三方机构建设的，而不是由银行或银行联合体建设。换言之，网上支付服务是由第三方机构提供的，而不是商业银行或传统支付系统的运营者。在近几年的电子商务浪潮中，该模式已成为网上支付领域的最大特色，也是人们讨论和关注的焦点。国内目前第三方支付公司中，比较知名的有阿里巴巴的支付宝、易趣的安付通、paypal、腾讯的财付通、易宝、网银在线、银联电子支付、环讯的IPS、云网等等。第三方支付模式的流程为：1、客户访问主页，浏览商品，填写订单；2、选择第三方支付平台，登陆第三方平台账户，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商户；3、商户后端服务器中的支付出来模块在收到订单信息和支付信息后，初步确认客户的交易意图，在对客户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权；4、经支付平台检查过的合法支付指令被传送到储蓄卡或信用卡信息中心进行联机实时处理，经过卡片真实性、持卡人身份合法性以及信用额度的确认后，银行卡信息中心决定是否授权付款；5、接到银行卡信息中心授权后，客户便可完成交易。（三）快捷支付模式2011年4月18日，支付宝公司宣布，联手中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等10家银行推出“快捷支付”，通过这个快捷支付平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。也就是说，支付宝绕开了网银交易额度限制。通过“快捷支付”平台，支付宝将改变以往通过网银支付受限银行的被动局面。据支付宝人士透露，“快捷支付”平台的建立，将为支付宝未来切入移动支付打下基础。此前，信用卡在通过支付宝网上支付时，一般都需要先开通网银，并通过跳转到网银页面进行支付。支付宝此番联手银行推出的“快捷支付”则省去了事先签约的步骤，用户也无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。支付宝人士表示，由于用户在进行网购支付时使用“快捷支付”减少了支付页面与网银页面的跳转次数，也降低了网购付款时被“钓鱼”和攻击的可能性。利用快捷支付进行支付流程：1、客户选购好商品，在生成订单后，选择已开通快捷支付的银行，填写正确的银行卡号、持卡人姓名、身份证号、银行预留手机号码等信息；2、输入手机收到的验证码，输入动态口令，确认支付。3、银行在收到确认短信后将货款从客户账户中转账到商家账户，完成支付。（四）移动支付模式移动支付主要是基于手机银行基础上的一种新型支付模式，其特点是可随处支付，交易时间短。其主要包括三种途径：第一种途径：费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付了这一费用，在这种方式中，移动运营商为用户提供了信用，但这种代收费的方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其范围仅限于下载手机铃声等有限业务，交易额度受限。（手机话费支付方式）?　第二种途径是费用从用户的开通电话银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用卡号与其手机号联接起来，如果更换手机号则需要