反洗钱监管概要.ppt

反洗钱监管制度 中国人民银行反洗钱局 鲁政 提纲 反洗钱基本原理 大额和可疑交易报告 客户身份识别 记录保存 金融机构反洗钱概要 洗钱 为什么要反洗钱？ 怎么样反洗钱？ 打击 预防 信息 情报 金融反洗钱基本原理 工作机制： 报告 监测分析 交易调查 侦破冻结 资金链追踪 ： 钱 人 案 钱 金融机构反洗钱制度体系 了解客户 发现可疑 报告交易 保存记录 内部控制 反洗钱法律规定 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 FATF”４０+９”项建议 反洗钱内控要求 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 制定反洗钱内部操作规程和控制措施 对工作人员进行反洗钱培训 上下级管理 高管负责 反洗钱内控要求 指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作 定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度 金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求 境外分支机构和附属机构 采取相对严格的标准 大额交易报告 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 可疑交易报告标准：反洗钱 异常特征主动监测尽职调查 可疑交易报告要求 异常交易监测 分析判断 流程监控 可疑交易报告：恐怖融资 恐怖融资与洗钱的区别 对象 目的 手段 恐怖融资交易报告标准 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 主观判断 名单监测 主观判断的恐怖融资标准 金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类： 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。 主观判断的恐怖融资标准 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。 恐怖融资：名单监测 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 身份识别过程中发现的可疑行为 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 交易不一定发生 业务关系不一定确定 交易报告要素不全 身份识别过程中发现的可疑行为 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 客户身份识别基本原则 勤勉尽责 遵循“了解你的客户”的原则 风险管理 了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 客户身份识别的主要环节 建立关系：客户是谁？交易目的？ 关系存续：什么样的交易？