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消费养老保障模式及其可行性分析 陆曦 （天津工业大学 300020） 中文摘要：人口老龄化对保障制度提出了严峻的挑战。本文主要立足于当前我国全面建设小康社会的大背景，主要视角对进行分析和比较，”消费养老”的概念，阐述了的我国经济体制改革中所发挥的重要作用以期为提供一定的理论和政策依据我国制度现实意义。西方国家经济发展到一定阶段后才出现的老龄化问题，中国65岁及以上老年人口比例达到%，标志着中国。就是无需额外交付保险费用，只要你参与了消费，消费，你就可以获得一份养老保险适合“消费养老”模式的新型养老险种专家认为，随着国经济的发展，居民消费水平，在消费中创造价值让支出变成收入消费养老模式有望快速推广我国现行的城镇企业职工基本养老保险制度社会统筹与个人帐户相结合养老金支不抵收，仅靠政府已远远不能为民众提供足够的养老保障覆盖范围养老保险模式单一商业养老保险社会养老保险的补充投资风险高短期波动，。是近年来国社会保障领域里的一个新名词，目前还没有一个规范的定义从各方面的资料看，实际上是“消费行为资本化”消费者在购买企业的产品后，企业应该把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该的利润按一定的比例返还给消费者，并给消费者设立长期固定的养老金账号，将所返款全部记入其养老金账号就可以享受到相当丰厚的养老金。目的在于强制个人进行养老储蓄积累，不同于商业保险项目“消费养老”。企业保险补充零星的、间断的、存款数额时大时小的目前我国养老保险费用来源不同、保障程度不一，彼此独立，缺乏衔接，具有明显的“碎片化”特点个人保险的延续累计流动管理如何实现转变，恢复消费-储蓄均衡政府针对结构失衡的调整重点应放在完善市场制度方面，使国民的消费－储蓄决策能够在一个产生恰当激励的环境中进行。商业保险市场的人寿保险预期风险吸引力2009年, 设立海总部、郑州分公司、无锡办事处德农公司通过开放平台免费养老保险计划市民凭一张积分卡，在指定的消费资金将直接打到消费者的银行账户，再由银行帮市民缴纳商业养老保险积分消费养老保险12月2日由上海市企业发展促进研究会主办的“消费养老”模式研讨会在沪举行，以国家发改委培训中心为首的课题组正式启动这一养老新模式研究从两方面看，建立制度具有较好的基础。 中国太平洋保险公司太平盛世长寿养老保险A款太平盛世长寿养老保险A款缴费投保年龄 60岁领取60岁 女性男性 女性 男性 女性 男性 18 245（255） 224(276) 17338 16000 10710 11592 25 500 328（172） 300（200） 17338 16000 6020 7000 27 500 359（141） 328（172） 17338 16000 4653 5676 30 500 413（87） 379（121） 17338 16000 2610 3630 33 500 480（20） 441（59） 17338 16000 940 1593 四、结束语 据2010年反映出的我国GDP过快增长的数据来看，恰恰表明了我国正在步入消费需求层次上升的崭新时期。在消费成为经济主要拉动力的，探讨“消费养老”模式具有重要意义。 及早应对老年风险一种明智的选择我们拭目以待。中国统计年鉴2007乘风破浪会有时　直挂云帆济沧海—记上海家帝豪集团公司总裁曹建华《人民日报海外版》2010年11月16日 第08版高爱娣我国养老保险制度改革的意义与方向《理论前沿》 2009年[国家发改委投资研究所课题组]消费-储蓄比率为何持续失衡？中国投资2008年09月张会丽转型期构建中国农村社会养老保险模式的途径分析《经济师》2005年第11期作者简介项目 5 0 10 20 30 40 50 60 2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 图（1）居民消费率 （居民消费率%）