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正确处理银行业监管的五大关系 论文关键词:银行业监管;创新改革;金融创新;银行经营 　　论文摘要:本文认真研究银行业监管工作实践,指出银行业监管机构在执法过程中应正确处理好监管与审慎经营支持改革鼓励创新提高效益及服务之间的关系,指出处理上述五大关系应采取的措施 　　 　　一监管与审慎经营的关系 　　 　　监管与审慎经营是相辅相成的从监管者角度来看,对银行业的监管是全方位的外在的监管,其目的是维护银行业正常运行秩序,防止出现系统性或区域性金融风险,而这一目标的实现必须通过金融机构实施审慎经营来实现从被监管者来看,通过加强内部管理自我约束,谨慎经营,保护自身的整体利益,其目的是实现稳健经营,有效规避各种风险,这也是金融监管的目标和监管重点所在为此,我们认为要处理好二者的关系,首先要树立审慎监管理念,将其作为持续性监管的一项内容加以高度重视;其次,切实加强对银行业金融机构执行审慎经营规则方面的现场检查和非现场监管力度,发现问题及时纠正,并要依据有关规定做出采取责令暂停部分业务停止批准开办新业务限制分配红利限制资产转让责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利责令调整董事高级管理人员或者限制其权利停止批准增设分支机构等措施,以确保这些审慎经营规则得到认真落实;三是对现有银监会制订“审慎经营”规则执行情况进行动态跟踪评价和改进机制,定期对监管法规的实施情况进行跟踪评价,并根据银行业的发展需求对需要完善的及时提出改进建议和意见;四是要对银行业金融机构高级管理人员履行“审慎经营”规则情况进行考核,对未严格履行职责的做出严肃处理 　　 　　二监管与支持改革的关系 　　 　　当前我国银行业主要面临三大风险,即信用风险操作风险和市场风险对这些风险的化解,最关键的是要改善银行的公司治理,提高银行的内部控制能力,而做到这些,要靠进一步深化改革才能解决支持银行业改革促进经济发展是银行业监管当局监管职责所在但是,支持改革,必须在国家经济金融政策允许范围之内,金融机构不能打着改革的旗号搞违规违法经营活动监管不是阻挠改革,而是推动改革监管部门要在银行业改革过程中严格执行国家经济金融政策,认真履行监管职责,不能无原则的支持改革一是监管不能缺位,要密切关注银行业金融机构改革中可能出现的各类风险,及时进行风险提示,保持金融稳定;二是监管不能越位,要根据其改革进程和风险管理状况适时调整监管思路和政策;三是监管要强化指导,重点督促其建立功能良好的公司治理结构科学务实的内部控制机制和灵敏有效的经营管理机制,从而提高风险管理能力和综合竞争力;四是监管要适应经济发展和对外开放的需要,为改革顺利进行创造公平竞争环境和发展环境 　　 　　三监管与鼓励创新的关系 　　 　　监管与创新是现代银行业发展的两大永恒主题,相互独立又相互依存银行监管刺激创新,银行创新在提高效率时所带来的风险又不得不要求有效的监管如果单纯地强调创新而放弃监管,就会产生新的风险甚至导致危机;如果单纯地强调监管而放弃创新,就会抹杀金融的活力甚至遏制金融发展只有正确处理金融创新与金融监管的关系,掌握好金融创新与金融监管的平衡点,在监管中创新,在创新中监管,才能实现“监管—创新—再监管—再创新”的良性循环发展的路子 　　 　　四监管与提高效益的关系 　　银行业金融机构的经营效益通常是从资产的盈利性流动性和安全性三方面来加以检验直接的经济利益是银行业金融机构最关心的问题,也是监管效果的体现方式之一银行业金融机构追求经济效益的前提是必须符合监管部门的要求,依法经营,规范管理,不能单纯为了盈利而违反规定,甚至触犯法纪监管部门通过持续有效的监管,使银行业金融机构转变传统的经营理念和经管方式,各种统计数据更加真实,贷款分类更加准确,经营管理更加扎实,从而使经济效益得以提高在监管原则上,监管部门必须按照“准确分类——提足拨备——做实利润——资本充足”的监管思路,运用银监法赋予的行政审批非现场监管现场检查强制纠正和处罚追责等权力的职责,促进银行业金融机构建立科学有效的管理程序和控制方法合理严密的风险控制机制和灵活多样的绩效考核制度,确保银行业机构在审慎经管的基础上,寻求绩效经管的最佳利润增长点和创新发展点在具体监管操作上,一要督促各级国有商业银行加大信贷投放,真正建立起以效益为中心的运营机制;二要督促商业银行积极配合货币信贷政策产业政策的贯彻实施,实现银行经营效益和货币政策产业政策贯彻实施的双赢目标;三要督促加强增量贷款管理,切实提高贷款效益;四要督促商业银行建立健全各种内部控制制度,对执行情况进行检查评价,监督其落实制度,提高工作效率;五要督促商业银行加强负债成本核算,优化负债结构,改变总量比例和期限对称比例不合理的状况,积极发展多元化负债,提高稳定性负